稳定币是什么？有投资价值吗？一文认识数字货币市场的安定剂！

2023年05月04日 16:46

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区块链的诞生开始了数字货币市场，在这个新兴市场中每分每秒都在经历大幅度的涨幅，所谓币圈一日，人间十年，而币圈与人间最接近的交界，可能就是数字货币市场中的安定剂—稳定币。在进入币圈前，你该先了解稳定币是什么？这种货币能为你在投资数字货币时省下不少成本和麻烦，甚至能成为获利的渠道之一。

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稳定币是什么？

虚拟货币世界有一样重要的存在—稳定币，常见的有USDT、USDC、BUSD等等。

数字货币市场波动幅度非常大，因此需要一个稳定机制，稳定币模拟法定货币的价值，使它具有如法币（国家发行的法定货币）一样的稳定价值，用户能信任稳定币，并以它作为交易货币。目前虽然稳定币大多是与美元挂钩，有些平台也有推出和欧元挂钩的稳定币。

稳定币常见代表法币稳定币 USDT、BUSD 数字货币稳定币 DAI 商品稳定币 DAX 算法稳定币 Basecoin、Carbon

同时，稳定币作为数字货币的一种，由于用法币兑换虚拟货币的成本较高，用稳定币来购买其他虚拟货币的成本相较于法币也较低，稳定币在法币及虚拟货币间作为良好的中介。

一般来说，最常见的稳定币投资就是欧易宝，以USDT、BUSD来说，活存大约有6%左右的年化报酬，定期大约有7%的年化报酬。

稳定币有许多种类，最常见的是法币稳定币，也可称为法币抵押稳定币，其他还有数字货币担保稳定币、商品稳定币、算法稳定币。

为何数字货币市场需要稳定币？

稳定币的重要性在于：

作为虚拟货币及法币间的中介，减少交易成本

虚拟货币市场的价格波动大且变化快速，一般的虚拟货币无法立即兑换成法币，如此一来快速的交易就是成败关键，稳定币能够代替法币在虚拟货币市场交易，不仅省下交易时间，也省下兑换虚拟货币的金钱成本。

作为虚拟货币中的避险资产，可用来做资金的暂时储存

稳定币的价值波动相较其他虚拟货币小，当市场变动剧烈时，可将资金换成稳定币做储蓄，稳定币的利率较法币储蓄高，也不怕稳定币像其他虚拟货币大幅贬值。

作为波动较大的虚拟货币市场中较稳定的货币存在，让用户在交易时有信任的基础

货币的价值来自使用者的信任，稳定币具有被虚拟货币市场认同的价值，以稳定币作为交易不仅币值变动幅度不大，作为计价单位也较好让双方认同并达成交易。

稳定币怎么买？

一般来说，数字货币交易所都能入金购买稳定币，在选择数字货币交易所时，最好选择大型的、支持多种数字货币交易的交易所。

以欧易为例，欧易是目前交易量世界第一的数字货币交易所，支持超过150种数字货币交易，一开始进入数字货币市场，不妨先以购买稳定币为入门，待时机成熟再进行更多元的投资！

稳定币种类法币（抵押）稳定币:Tether (USDT)、USDC、PAX、BUSD、TUSD

法币稳定币系指和法币（国家发行的法定货币）挂钩的稳定币。

一个法币稳定币的价值等同于现实的一元法币币值，当有人兑换一法币稳定币，管理这款法币稳定币的实体单位就会将现实中的一元法币汇入用户帐户，并销毁虚拟货币市场中的等值法币稳定币。

法币稳定币是最受欢迎的稳定币，因为只要这款法币稳定币挂钩的国家经济稳定，法币稳定币的价值就不会波动，即使其他数字货币大跌，市场崩溃，也不会影响法币稳定币的价值。

与美元挂钩的稳定币：Tether (USDT)、USDC、PAX、BUSD、TUSD

与其他国家法币挂钩的稳定币：XSDG（新币）、Saga (SGA)（欧元、人民币、英镑、日圆、美元为主）、EURS（欧元）、Monerium（欧元、英镑、美元、克朗）

数字货币担保稳定币：DAI

数字货币担保稳定币使用智能合约，以数字货币作为担保品，当签定智能合约，用户投入的资产（数字货币）会被保管在智能合约里，用户就能换到等值的稳定币。

数字货币担保稳定币比法币稳定币风险稍高的原因是，作为担保品的数字货币价值变动性较大，可能发生用户拿100美元价值的数字货币作为担保，理当拿到100美元价值的稳定币，但是如果数字货币突然大跌至50美元，用户就无法兑换到原先是100美元价值的稳定币。

为了避免这种状况，数字货币担保稳定币会使用「超额担保」的方式，向用户收取超过欲兑换稳定币价值的担保品，以承受数字货币涨跌的幅度。

如果用户拿150美元价值的数字货币做担保，换到100稳定币，则即使数字货币担保品跌到剩120美元价值，仍可以维持100稳定币的价值，且如果数字货币担保品涨到180美元价值，用户在兑换回数字货币时仍是还回100稳定币，就能获得涨幅的获利。

商品稳定币：DGX

商品稳定币和拥有实际价值的有型资产挂钩，以黄金、天然气、原油或其他贵金属等作为抵押品，但是这类有型资产并非一般人容易取得，商品稳定币的特别之处在于挂钩的资产升值，则稳定币的价值也会提升。

商品稳定币代表：DGX

算法稳定币：Basecoin、Carbon

算法稳定币完全透过算法和智能合约来管理货币的发行，其平衡机制类似央行的货币管理方式：当稳定币的价格低于它所追踪的法定货币，则算法系统将会减少市场的货币供应量；当稳定币价格超过法定货币的价格时，新的货币将会进入流通，以此来降低稳定币的价格。

各式稳定币的现状

稳定币依不同的类型，有些需要注意的细节：

法币稳定币：去中心化程度低

法币稳定币因为仍然与现实的法币挂钩，相较之下去中心化程度低。

数字货币担保稳定币：价格下跌的风险，构造复杂

以数字货币作为担保品，就需要承受数字货币涨跌较大的风险。

算法稳定币：构造复杂，须对平台抱有信心

算法稳定币就像现实中的央行货币制度，仰赖用户对平台的信心而购买债券、股票等，作为对未来平台回馈的投资，但当用户对平台失去信心，平台发行的债券就会暴跌，当平台不停举债却无法兑现，平台构成的货币体系就可能崩坏，用户就需吸收投资的损失。

不过，稳定币目前仍是非常新兴的概念，相信未来各式稳定币的机制都会更加完备，在各式稳定币之间做选择时，可以选择自己适合、了解的稳定币形式做使用，或者是依照不同的需求调整使用的平台和币种，不需只局限在特定一种稳定币兑换方式。

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