虚拟货币和电汇

美国政府的消费者金融保护局已经发出警告，它看到与加密货币和资产有关的投诉在增加。尽管这可能很令人震惊，但它不仅仅关注直接的欺诈和诈骗，尽管这些是该机构听到的最常见的问题--CFPB还表示，投资者已经看到了了各种关于交易失败、储蓄损失等问题的警示。

该公告是一份45页的文件，分析了CFPB从2018年10月到2022年9月收到的与加密货币有关的投诉，显示消费者求助的频率越来越高，并提供了几个不良行为的例子。在这段时间内，该机构收到的8300多份投诉中，近40%是关于诈骗和欺诈的，25%是关于杂项交易问题的，16%是关于承诺的钱没有到位的。其中，投诉约13%来自加利福尼亚，其次是佛罗里达州，有689起投诉，约占8%。

虚拟货币相关投诉的每周计数与比特币价格的映射。图表/CFPB

该报告还挖掘了交易所冻结资金不允许提现这一令人惊讶的普遍做法，CFPB称这已经影响到"数百万客户"。这只是故意的，该局还收到了很多关于交易所技术困难的投诉，特别是在价格大幅波动期间“拔网线”，无法交易的事实可能会让用户损失很多钱。

对于那些一直关注的人来说，CFPB文件中的大部分信息不会特别令人惊讶。在过去的几年里，加密货币欺诈一直很难被发现，从各种NFT的诡计，到试图将人们定向到黑交易所的假直播。此外，也不乏被赋予加密色彩的老骗局，如电汇和恋爱欺诈。CFPB实际上提到了后者，其形式是名为"杀猪盘"的恐怖骗局，即一个虚假的恋爱对象会向某人施压，让他交出钱来进行所谓的投资。

然而，这也清醒地提醒我们，当普通大众被卷入加密货币的狂热中时，发生了什么，比特币和以太坊在今年早些时候分别达到了68789.63美元和4891.70美元的令人眼花缭乱的高点，然后就崩溃了。(如果你在高峰期买入了这两种货币，目前的损失超过了70%）。加上NFT狂热，所谓的"稳定币"的下跌，以及看起来可能是一个主要交易所的崩溃（这不会是第一个破产的主要加密货币公司），这就难怪CFPB看到越来越多的投诉。

这也表明，政府仍然在关注虚拟世界发生的欺诈行为。在过去的一年里，我们看到州政府和联邦政府正在考虑如何监管加密货币和从事加密货币交易的交易所，以及司法部对大大小小的计划进行追捕。

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