退休金社保(退休金社保和单位各发一部分)

交了那么多年社保，你知道退休以后，能领多少钱吗？可能你离退休年龄还远，还没考虑过这个问题，但是早晚会用到。即便现在用不到，建议【收藏＋关注】，用到的时候再说。

现在交的社保，里面有一项是养老保险，这一项就和我们退休以后的养老金挂钩。这里就社保养老金相关的高频问题做个整理。

领取养老金要满足两个条件，二者缺一不可：

①累计交满社保15年；

②达到退休年龄。

对于交社保的朋友来说，养老金由两个部分组成：基础养老金和社保个人账户养老金。对应的就是公司给你承担的部分，和从你工资扣出来交社保的部分。

基础养老金

基础养老金和你交社保的所在地的平均工资有关，和你交的多少有关，还和你累计缴费年限有关。

其中：

退休时社平工资：各省市每年都会公布，也就是当地的平均工资；

缴费指数：是交社保时的工资基数，和社平工资的比值。比如社平工资是10000，缴社保时，缴费基数是20000，那缴费指数就是2。现在的规定是，最低缴费基数是社平工资的60%，也就是0.6倍，最高缴费基数是3倍。也就是说，假设社平工资是10000，最低缴费标准也是按照6000交。如果工资在30000以上，也都按照30000交，不能交更多。所以缴费指数的范围是0.6-3。

平均缴费指数：就是缴费的所有月份的平均值，比如交了20年社保，一共就是240个月，那就是这240个月取平均值，算出来平均缴费指数。

再经过（1+平均缴费指数）/2平滑之后，这一项的范围从0.6-3，进一步缩小为0.8-2。这也是二次分配的体现。

累计缴费年限：就是交社保的累计年限。

举个例子，比如A在天津交社保30年，2022年退休，平均缴费指数为1.8，参考天津今年公布的社平工资，7478元。那他的基础养老金部分就是：

社保个人账户养老金

先说明一下，社保个人账户养老金是社保的一部分，和最近各大银行热推的个人养老金账户没有关系，这是两回事。

这一部分比较简单，其实就是从自己工资里扣除拿去交社保里的养老保险那一部分钱，等到退休的时候，会累积到一个金额，这个金额自己是能随时查到的，很多软件上都能查。

养老金计发月数：和退休年龄有关，不同退休年龄对应的计发月数如下：

举个例子，还以上文中A为例，假设他在60岁退休，退休的时候养老保险个人账户累计金额为20万。那他的个人账户养老金为：

以上两部分加起来，就是A退休以后，能领到的养老金：

养老金=基础养老金+社保个人账户养老金=3141+1439=4580元

//这里就计发月数做个说明：

计发月数的调整

制定社保养老金制度的时候，人均寿命在70岁左右。所以以上退休年龄和对应的计发月数加起来，都在70岁左右。以55岁退休为例，计发月数为170月，大概是14年，从55岁开始领养老金，领14年之后，就是69岁。如果寿命就是69岁，那就刚好领完个人账户的养老金。

现在的人均寿命已经远高于70岁，也就是说，退休以后领养老金的时间会更长，这就需要把个人账户累计的养老金均摊到更长时间，所以，未来计发月数大概率会调整，随着人均寿命的增长，计发月数也会变大，这样的话，社保个人账户养老金均摊到每个月的金额就会减少。

没领够计发月数怎么办？

社保的个人账户养老金，是保证能领到全部的。以55岁退休为例，至少领取170个月才能领完。如果在60岁不幸离世，那就没领满170个月，剩下的钱怎么办呢？剩下的钱依然会给到个人。

如果存活至70岁以后呢？个人账户的钱已经发完了，这部分钱还会继续发吗？这部分钱还会继续发，直至终身。活的越长，发的越多。所以，健康长寿才是第一要务。

一般情况下，退休以后，养老金每年都会上涨，但是只有基础养老金会涨。按照现在的规定，基础养老金每年涨幅不得低于CPI涨幅，不得高于社平工资的涨幅。所以，基础养老金的涨幅大概就是赶上通货膨胀的水平。

社保个人账户养老金不会上涨，一直按照退休当年计算出来的部分发放。

对社保养老金做个总结：

这些，和社保都没有关系，他们的共同点就是：都和养老有关系。

企业年金，是社保以外的部分，是公司给员工交的，目前只有一部分企业有这一项，不像社保那么普及。

职业年金，也是社保以外的部分，是公务员和机关事业单位给员工交的，而且是强制交的，都有。

年金险，是保险产品，属于商业保险，自己可以买来用作养老补充。

个人养老金账户，是在各银行开设的账户，每人只能开设一个账户，相当于是一个理财账户，可以自行选购理财产品，储蓄产品，保险产品等。

更细节的内容，在后续更文再作详细说明。

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