人民币2021年成绩亮眼：加速场景落地创造绿色价值

2023年04月15日 12:21

有些事情从后面看，影响比今天更深。数字人民币是其中之一。

2021年6月初，美国外交政策研究所发表了一篇名为《中国如何抢占区块链和数字货币的先机》的报告。这个智囊团规模不大，在美国宾夕法尼亚大学，保守主义立场是当时著名的“冷战”思想库之一。《报告》认为数字人民币将成为美元的竞争对手，建议美国政府密切跟踪和监测数字人民币。

美国智库的立场和观点暂且不论，朴素的道理表明，美国人制裁和重视的，不管这种威胁是潜在的还是现实的，都是他们所害怕的。事实上，与美元的竞争并不是央行对外的数货币目标。《中国数字人民币的研发进展白皮书》代表了官方立场，该报告显示，数货币研发的背景是构建适合数字经济发展的“零售支付基础设施[1]”。

2021、数币正式进入“纵深化”全民普及阶段，落地生活消费场景大幅扩大。场景的放大和生态的丰富带来了更高的用户粘性。对于数币的最新进展，央行行长易纲最近的表态是，截至今年10月8日、数字人民币试点场景已超过350万个，累计开设个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。 [2]

2016年样机探索，2017年开始研发，2019年开始试验，为期5年，几币诞生于这种中美博弈加剧、数字经济勃兴、疫情反复拉锯的时代。

从咖啡机、公交等日常消费场景，到乡村振兴、冬奥会等大型事件，都可以看到数字人民币的身影。出生了离不开这些时代的关键词，一些参与试点的机构创造性地与碳中和、绿色金融结合在一起。

这又给数字人民币带来了巨大的进步意义。

推进

数字人民币需要场景辅助数字人民币采用双重运营体系。也就是说，央行首先将数字货币兑换成银行和其他运营机构，然后从这些机构兑换成公众人物，直到现在运营机构涵盖国有六大银行、网络商务银行、微伶银行、招商银行共9家。

金融管道打通后，数字人民币要真正成为实体经济的血脉，必须与实体生活场景紧密相连而且，这只是大规模互联网平台的武器之地。据了解，京东、B站、美团、滴滴、顺丰、途牛等都已接入。

以美团为例，用户在美团APP上搜索数字人民币，可以看到美团在骑自行车的场景中普及数字人民币红包。美团在9地10城的大规模联动活动中，借助自行车这种小额高频消费场景，提升了数字人民币的使用活跃度，不少“尝鲜用户”成为“高粘性用户”加快数币向千家万户渗透。

这还只是自行车出行的飞行员场景。事实上，美团这样拥有大用户的大互联网平台，可以利用自身平台场景的优势，进一步加速数字人民币的普及。目前，美团是一家拥有超过6亿用户、覆盖线上、包括餐饮全场景的本土科技平台型企业。数据显示，美团用户平均在平台上预订超过4项生活服务，服务种类从日常购买、餐饮销售到交通出行涵盖了普通中国人的主要日常场景。

从移动支付的发展历程可以看出，场景对于普及支付创新至关重要，滴滴快的当时的打车大战，一夜之间让乘客们使用了移动支付。同样地，数字人民币要真正成为零售支付基础设施，必须首先让用户使用。

著名财经评论家石述思表示，社会普遍关心的是衣食住行这些日常生活场景，以及更多新鲜的使用场景方便放心地用“几币”支付吗？如果数字人民币能够满足民众对日常性、易用性的需求，有望得到推广。

2021年贸发会议逐步明确了整个数字人民币的产业链。作为数字人民币各重要参与者的——商业银行、安全芯片、挂牌公司、互联网公司等分别展示了在这一领域的探索，推动数字人民币落地使用场景。

这也是几个货币推动者们最在意的事情。当谈到数货币面临的挑战时央行数字货币研究所所长穆长春分别提到加强受理环境建设、完善风险管理机制、健全“数货币”监管框架。

据穆长春介绍，目前试点项目运行相当顺利，但接待环境建设仍在进行中。他表示，希望通过多样化的智能和个性化钱包选择以及广泛的使用案例来改善用户体验。

互联网支持绿色金融的任何新事物都有其发展的时代背景。数字人民币也是如此。除了酷酷的科技感之外绿色也是它的底色。

十四五计划的亮点是“环保经济”，国家希望建立环境友好的新经济运行体系，在此方针下，货币政策主管部门的中央银行也进行了部署。 2021年央行把“落实CO2排放高峰、碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制”作为重点工作之一，也排在宏观审慎和风险防范之前。

数字人民币本身具有绿色的属性。招行联金融首席研究员董希淼表示、与人民币纸币和硬币相比，数字人民币无需印刷铸造，无折旧磨损，采用“中央银行-商业银行-公共”双重运营结构，发行、流通能耗大幅降低。

以及一些创新场景的应用，更加凸显了这种绿色属性。在介绍数字人民币研发进展情况的最新视频演讲中，易纲特别提到：“部分城市还推出了数字人民币绿色旅游、低碳红包等使用场景。”[3]。

以美团的自行车行驶场景为例，一方面是高频小额、与几币目标一致，也与国家碳中和、绿色发展的大方向一致。

美国团体副总裁包塔在参加第16届21世纪亚洲金融年会时表示，美国团体上线数字人民币试验后的第一个月已吸引100多万美团用户开设数字人民币个人钱包，积极使用数字人民币绿色出行。 “这也证明了数字人民币在实现碳减排等社会价值方面具有独特的创新意义。”

包塔简介这些数字人民币的新用户第一个月累计创造了889.96万绿色骑行公里数，与驾驶燃料车相比，预计同等运输量可减少约2400吨的碳排放量。

不要小看这个小数字人民币的红包它为绿色循环经济提供了第一批能源。为了更好地理解这件事的意思，让我们来做一个可能不太合适的类比。地球上生物的最初来源可能是深海底的火山口。我们知道，支撑第一个生命是可以自食其力的它利用了硫化物中的化学能。目前最广泛接受的是“黑烟囱”模型，它认为生命起源于深海底火山口，我们的第一位“祖先”就是利用海底火山口的化学能，慢慢从那个偏僻的角落蔓延到整个星球的。

几币发展的推动者们也意识到了这样的意义。

美团选择骑自行车出行的场景进行数币试验，就是为这个绿色循环经济提供了第一个能量，虽然现在看起来很小，但一旦工作，就有可能产生复杂的生态。在穆长春，数字人民币可以基于价值属性引导创新功能和场景。

数据显示，同一期间内开通数字人民币个人钱包的用户绿色出行频率比普通用户平均高出8.14%。数字人民币试点活动对绿色出行频率的拉动效应明显，这证明数币自行车试点活动形成良性循环，也为探索绿色金融可持续发展的商业模式提供了有益的参考。

货币演化规律在推动货币创新中的作用过去，中国人总是走在时代的前列。

北宋时期四川的交子，是世界上最早的纸币，交子的诞生不仅在经济史上是划时代的，在文化史上也具有划时代的意义。首先，那个印刷，恐怕使用的是铜板这是世界印刷史和出版史的最高优先事项。接下来是上面的图案，这在板画史上也应该有很大的价值。交子帮助宋朝商品经济繁荣。当时，大宋王朝是世界上最强大的国家。

千年后，进入移动互联网时代，中国货币创新再次引领世界，支付宝(Alipay )和微信在推动移动支付浪潮、方便居民生活的同时，移动支付也为疫情防控提供了有力支撑，将商品交易带入了数字时代。 2020年中国移动支付金额同比增长近25%，目前普及率达86%[4]。

今天，数字人民币也不怎么让步。在世界央行中，人民银行是第一个推出央行数字货币的货币当局。

纵观货币的发展历史，可以发现技术进步和商业需求始终是推动货币创新的两条主线，在此过程中民间和政府在货币创新中交流合作。

宋代的交子，最初是自由发行的当时纯粹是代替铁钱流通。之后，由十六家富商主办。这最晚是大中祥符年间(公元1008—1016年)，可能更早。在大中祥符年，这16家富商已经衰落，交子无法兑现，因此争夺诉讼数量。大中祥符末已经有薛田建议由政府承担。最后是天圣元年(公元1023年)，政府设立益州交子务，改为官办[5]。

中国移动支付也是最早诞生于微信支付宝(Alipay )两家互联网机构的业务创新。移动支付的兴起得益于智能手机的普及和移动互联网的发展。移动支付的“钱”是支付机构的对公存款或银行存款，不是M0，而是M1或M2，这在一定程度上也给了货币当局很大的启发。

在考虑现有金融业产业结构和数字经济发展需要的基础上，中央银行推出数字人民币。数字人民币的普及，除货币当局、国有银行外，还需要商业机构的积极参与。在数种货币的双重发行结构中、网络商务银行和小微银行这两家银行参与其中，而美团、京东这样的大型互联网平台也凭借自己的平台、场景、用户优势积极参与到数种货币的普及中，做出积极贡献。

大家捡柴火的火焰很高，很多人参加迅速促进数种货币的普及。几币的普及有着强大的时代背景音。那就是中国瘟疫经济的率先复苏，中国具备的世界最大的工业体系，以及中国经济的加速数字化。这就是数字人民币构建的零售支付体系的背景和环境。得益于中国经济的巨大数量，当数字人民币成为国内主流支付工具时，它也必将在国际上产生重要影响。

展望未来，在国内场景完成、老百姓养成使用习惯后，中国有可能租用数字人民币推进人民币国际化如中央银行研究多边数字货币桥等项目旨在建立跨境数字货币清算系统这也可能成为政府和商业机构积极推动数货币发展的重要动力和愿景。

注释：

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