速汇金：比特币不能颠覆传统汇款方式

在Money20/20的对话大概进行到一半的时候，谈论对象转向了柯达。

说到柯达并没有跑题。这个摄影巨头曾经以超过145,000名员工和160亿美元的全球收入为荣，但其帝国由于数码摄影的兴起而崩溃。数字货币支持者常以此为例，论述当传统行业止步不前、没有成功创新转型的话，那么新技术引领的创新行为将会取而代之。

比特币技术能够实现低成本资金转账，所以业界支持者认为汇款领域将首当其冲受到比特币技术的挑战，类似速汇金和西联等行业巨头将成为首批受到影响的企业。

当然很多人对此不以为然，但是不可否认比特币技术的确有这个潜力，然而（Peter ）对此就更加不认同了。彼得?奥赛尔是全球汇款巨头速汇金的业务发展执行副总裁，他以前就听到过这样的说法，但他一直认为数字货币既不会（对汇款行业）构成任何威胁也不能够解决一些迫切的问题。

他说：

“如果你真能通过比特币实现人们所想要的服务，那我们也不会坐以待毙呀。”

在这天谈论快要结束的时候，他提出的观点，消费者想要的是实际的现金，而这正是速汇金所提供的，速汇金与200个国家的合作伙伴组成强大的服务网络。

为此， 我拿出了传统的照片，来说明为什么发生在柯达身上的事同样会发生在现金上。然而，奥赛尔反对我的这个陈述。

他说，相机价格昂贵、笨重、容易出错而且不方便，使消费者真正感到了不舒服。

有趣的是，奥赛尔却没有看到汇款中的也存在类似问题，他对CoinDesk的记者说，现有支付行为已经根深蒂固，而且比特币不太可能提供足够的工具来取代现有的支付行为：

“支付已经数字化和实时化了。我可以使用现有的渠道发送现金。它是存在的，是真实的。数字货币没有解决问题……还有信任的因素。相比于数据，人们更加信任纸币，而且这种行为是不会改变的。”

不过，奥赛尔也承认他的理由与将来的实际情况或许会有一定的出入，如果比特币能够解决市场认可及规模等关键问题，速汇金可能会倾向于利用比特币。

很显然，奥赛尔一直密切地关注这个行业。比如他很快就提出所谓的“最后一英里的挑战”，这个理论认为，不管钱的转移速度有多快，能让实际的金钱快速到达消费者手中才是最伟大、成本最昂贵的的挑战。

尤其是，奥赛尔引用了菲律宾比特币汇款公司Rebit的一位创始人最近写的一篇文章，文章中讲述了这位创始人觉得其公司的商业模式并不能克服这一挑战，于是选择离开公司。

他说：

“我们一直在关注这个行业里发生的一切，我们对任何东西都很重视。”

然而，奥赛尔仍然忽视了比特币和数字货币的一些潜力。其中之一就是在他看来，比特币想要完成这最后一英里的挑战，就必须成为一种全世界广泛认可的货币，而他认为这是不可能会发生的。

他补充说：

“我们并没有看到比特币能作为一种解决方案，颠覆我们（的生活）或者提供一种更好或新鲜的服务。”

奥赛尔承认开源的分布式账本技术即区块链技术有更多的优势，不过他觉得区块链还是没有解决普通用户关心的基本问题——钱可以直接购买商品或者服务。

你可以把钱发送到手机上，但我们需要的是现金，可用来购买他们的食物和支付医疗费用。人们在不到24个小时就花费大量的钱。他们都过着“赚多少花多少”的生活。

在整个谈话中，奥赛尔不时地改变他的论点，有时指出数字货币的问题是技术中的其中一方面，而有的时候又以监管作为主要问题进行指责。

不过他也称赞这种技术，似乎希望为自己所说的话留点余地，有可能发生变化，尽管可能性不大。

“比特币仍然不是一个干净的生态系统，所以银行不会去碰它。”

显然，这种技术的社会评价困扰着奥赛尔，他认为把比特币与电子邮件作比较是没有意义的，因为这些规章从来没有应用到电子邮件上。

他也认为比特币之所不能成功是因为它缺乏金融行业的力量，不被行业允许成功。

他说道：“有个条件需要满足，一是你得有监管者的认可，二是你得有中央银行的协作，而这两者永远都不会放弃他们的货币。你认为比特币将成为一种国际货币？国家是永远不会让这件事发生的”。

为了证明这点，奥赛尔引用了比特币在俄罗斯的发展情况，俄财政部副部长已经宣布禁止比特币兑换法币业务，正寻求方法根据货币替代物的法律来禁止比特币（交易），而前段时间，澳大利亚的银行似乎也已经关闭了（比特币）相关企业的公司账户。

在谈话开始时，奥赛尔提出了速汇金是讲解“分别转移数据和资金”的，对于这个，我问他是否相信比特币和以区块链为基础的系统有潜力去把这两者结合起来。

奥赛尔友们道：

“如果你发送钱，我需要收取那些钱。这就是这个模型，我们正在转移钱，我们必须通过传统的银行转移钱，而且这些数据流是分开的。”

在这里，奥赛尔承认用一个系统来管理两个核算单位会产生成本和不便，在这种系统中，资金和数据每天在它的账户、65,000个合作伙伴和300,000个地点之间移动。

不过，他认为人们要意识到这一点还需要很长时间，所以现在还不存在问题。

“消费者在转账时，以为实际的钱被发送了。其实并不是这样，你只是被授权支付了这笔费用，如果你能够同时转移资金和数据，这才是价值所在。”

很快，虽然奥赛尔提出了另外一个质疑，他认为由于比特币必须转换成法定货币，所以比特币网络需要收取费用，这费用可能高于今天的支付方式，因为速汇金转移“大规模的钱”，因此能获得折扣，成本很低。

最后，他指出像Ripple这样的系统，其目的是破坏通讯银行，这很有趣，但不会改变速汇金的成本结构。

“除非比特币可以成为一种国际货币，不然它不会解决我们的大部分问题， 银行系统在运作中存在缺陷是肯定的。在场的每一个人都同意这一点。但是这有利于固定缺陷和全面瓦解。增量式的改进将惠及每一个人，并减慢真正崩溃的发展速度。”

如果奥赛尔在谈话之初对于他的观点能够更加克制，将他最坦率的论述保留到最后，那么他的谈话就能更加引人注目。

他认为，与FinTech初创公司相比，速汇金已经“通过创新获得了胜利”。

他干脆地说：“比特币不会是是汇款行业的重要竞争者，”

“它不会发生，不关乎技术，而关乎客户和行为、他们讲解相信金钱、为什么他们使用现金。”

奥赛尔接着批评像Abra这一类的尝试，他认为Abra采用Uber式的方法汇款来避开传统法律监管的尝试是种错误。

“任何接触到资金的人，我们都做了犯罪背景调查， 这是一个巨大的开支。监管机构是不会让任何人都能成为金钱的传送者。”

谈话结束的时候，奥赛尔对我说，我不仅能在今年的Money20/20上看到他和速汇金，下一次以及以后的每一次，无论比特币有什么进展，他都会带着速汇金出现在Money20/20大会上。

最后，他跟我打赌，我接受了，他说：

“我们可以每年都进行像这样的对话。”

原文 译者：peterhon 打赏地址：16V6PW9wu1pFVb1R3LiGJKEwZAFHu9MMtA 责编：printemps 稿源（译）：资讯

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