线下投资理财公司排名(在线理财投资公司排名)

日期：2023年05月13日 17:41 浏览量：10

发布机构：普益标准·普益寰宇研究院

研究支持：西南财经大学信托与理财研究所

发布时间：2023年1月17日

摘要

2022年4季度，银行理财能力综合排名和单项排名结果如下：

综合理财能力：农村金融理财机构排名前十的依次为渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行。

发行能力：农村金融理财机构排名前十的依次为成都农商银行、渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、深圳农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行。

收益能力：农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、渝农商理财、青岛农商银行、广州农商银行、江苏苏州农商银行、杭州联合农商银行、宁波鄞州农商银行、吉林九台农商银行。

产品研发能力：农村金融理财机构排名前十的依次为广州农商银行、渝农商理财、上海农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、成都农商银行、江苏苏州农商银行、青岛农商银行、天津农商银行、宁波鄞州农商银行。

运营管理能力：农村金融理财机构排名前十的依次为广州农商银行、渝农商理财、江苏苏州农商银行、上海农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏江南农商银行、广东南海农商银行、成都农商银行、天津农商银行。

信息披露规范性：农村金融理财机构排名前十的依次为江苏江南农商银行、北京农商银行、渝农商理财、上海农商银行、宁波鄞州农商银行、广东南海农商银行、成都农商银行、广州农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行。

【本项排名节选自普益标准·银行理财能力排名报告（2022年4季度），本季度排名体系采用自2022年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系7.0版”。

【转载本报告请注明来源：普益标准（ID：pystandard）】

综合理财能力排名

农村金融理财机构排名前十的依次为渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行。

2022年4季度，农村金融理财机构中，理财能力综合排名前十的银行依次是渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、宁波鄞州农商银行、北京农商银行。

从数据统计来看，2022年4季度参与排名的农村金融理财机构为145家，较2022年3季度减少2家。渝农商理财发行能力、产品研发能力和运营管理能力均位居农村金融理财机构第二，信息披露规范性得分位居第三，收益能力位居第四，故其理财能力综合得分居于农村金融理财机构第一位；上海农商银行收益能力位居农村金融理财机构首位，发行能力和产品研发能力位居第三，其他各项也表现不俗，故其理财能力综合得分居于农村金融理财机构第二位；广州农商银行产品研发和运营管理能力均位居农村金融理财机构首位，发行能力位列第四，其他各项也均位列前十，助其理财能力综合得分名列农村金融理财机构第三。

综合来看，银行理财综合能力排名靠前的机构普遍展现出较为均衡的发展实力，在部分单项测度指标突出的同时没有短板。头部机构在各自所属的银行类型中具备净值型理财产品规模较大、营销渠道较为完善、产品线布局丰富、运营管理效率较高、理财业务风险控制机制健全、重视投资者服务等特点。

表1：银行理财能力综合排行榜（2022年4季度）

农村金融理财机构：

分类指标测度

发行能力排名

农村金融理财机构排名前十的依次为成都农商银行、渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、深圳农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行。

在7.0版银行理财能力排名指标体系中，对发行能力的计算主要考虑了净值型理财产品存续规模总量、净值产品发行能力（包括个人净值产品存续规模及占比、净值产品存续规模增速和增长规模），以及营销渠道建设情况。相较于上一版指标体系，新版指标体系中不再考虑预期收益型理财的规模。

在农村金融理财机构中，2022年4季度银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是成都农商银行、渝农商理财、上海农商银行、广州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、深圳农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行。

根据普益标准数据统计显示，2022年4季度农村金融理财机构（包括农商银行及其理财公司、农合行及农信社）的产品存续数量为11317款，存续规模约为1.43万亿元。

2022年4季度，农村金融理财机构发行能力平均分为9.12分，较3季度增加0.22分。发行能力平均分的上行或因存续规模基数较小，使得11月的“破净”潮对农村金融理财机构影响相对全国性理财机构和城商系理财机构较小，进而推动相关机构净值型产品存续规模得分增长。净值型产品发行能力方面，4季度145家农村金融理财机构净值型产品累计存续规模小幅下降近450亿元。

综合来看，虽然受11月债市调整影响，多数机构经历了不同程度的理财赎回浪潮，但发行能力较强的机构仍然具有相对较高的净值型理财产品存续规模；此外，头部机构十分重视营销渠道的建设和优化，力图通过丰富线上及线下直销渠道类型、增加代销机构数量、提升代销产品规模等方式持续拓宽理财产品的覆盖广度。

表2：发行能力排行榜（2022年4季度）

农村金融理财机构：

收益能力排名

农村金融理财机构排名前十的依次为上海农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、渝农商理财、青岛农商银行、广州农商银行、江苏苏州农商银行、杭州联合农商银行、宁波鄞州农商银行、吉林九台农商银行。

银行理财能力排名指标体系中，收益能力主要针对现金管理型、固定收益型、混合型、权益型产品进行考察（暂不考虑金融衍生品类）。其中，现金管理型产品与固定收益型产品主要考察产品的绝对收益（七日年化收益与近期收益表现）；混合型产品与权益型产品主要考察产品的风险调整后收益。此外，根据普益标准开发的产品评级模型，收益能力得分还有纳入对各理财机构星级产品数量考察，关注各机构星级产品情况。

农村金融理财机构中，收益能力排名前十的银行依次为上海农商银行、成都农商银行、江苏江南农商银行、渝农商理财、青岛农商银行、广州农商银行、江苏苏州农商银行、杭州联合农商银行、宁波鄞州农商银行、吉林九台农商银行。

2022年4季度收益能力排名中，农村金融理财机构总体收益得分均值为15.11分，排名前十的理财机构总体收益得分均值为19.75分，无论是总体对比还是头部机构对比，农村金融理财机构收益能力与全国性理财机构、城商系理财机构均存有一定差距，农村金融理财机构需注重投研能力的强化提升，提高产品收益获取能力，以便增强客户粘性。

整体来看，收益能力排名靠前的理财机构，其不同类型产品收益表现均较强，整体一揽子产品的收益表现较强。理财产品净值化转型后，产品投资收益状况在产品净值中得以真实呈现，投资者感知更为明显，各理财机构应强化产品风险管理，降低产品净值波动，在获取稳健收益的同时，尽可能赚取高收益，提高产品竞争力。

表3：收益能力排行榜（2022年4季度）

农村金融理财机构：

产品研发能力排名

农村金融理财机构排名前十的依次为广州农商银行、渝农商理财、上海农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、成都农商银行、江苏苏州农商银行、青岛农商银行、天津农商银行、宁波鄞州农商银行。

2022年4季度，农村金融理财机构中，产品研发能力排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、上海农商银行、江苏江南农商银行、杭州联合农商银行、成都农商银行、江苏苏州农商银行、青岛农商银行、天津农商银行、宁波鄞州农商银行。

4季度，农村金融理财机构产品研发能力平均得分为5.69分，较3季度下降0.11分，比全国性理财机构、城商系理财机构分别低9.07分和1.41分；排名前十位机构对比中，农村金融理财机构平均得分为9.51分，比排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构分别低6.15分和2.04分。农村金融理财机构内部产品研发能力存在分化，且受制于人才储备、产品开发、投研能力等方面劣势，相较全国性理财机构和城商系理财机构，农村金融理财机构仍有较大提升空间。

综合来看，产品研发能力领先的机构一是具有较全面的理财产品体系，覆盖固定收益、混合、权益等多种类型的产品，且能支持客户的多种流动性需求、风险偏好；二是产品创新能力强，基于国家宏观政策及对客户需求的把握，加快产品研发步伐，不断推出主题、投资策略、兑付方式等多维度的创新产品；三是头部机构也在持续开展客户精细化管理和精准营销，开发面向新市民、高净值客户等的专属理财产品。

表4：产品研发能力排行榜（2022年4季度）

农村金融理财机构：

运营管理能力排名

农村金融理财机构排名前十的依次为广州农商银行、渝农商理财、江苏苏州农商银行、上海农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏江南农商银行、广东南海农商银行、成都农商银行、天津农商银行。

运营管理能力从理财业务条线架构、人才体系建设、科技系统建设、风险控制措施、消费者权益保护等方面考察理财机构理财业务的运营管理能力，并对理财业务合规性进行跟踪考察。

2022年4季度，农村金融理财机构中，运营管理能力排名前十的银行依次是广州农商银行、渝农商理财、江苏苏州农商银行、上海农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行、江苏江南农商银行、广东南海农商银行、成都农商银行、天津农商银行。

与全国性理财机构、城商系理财机构相比，农村金融理财机构运营管理能力仍有较大差距。就头部机构而言，4季度排名前十的农村金融理财机构运营管理能力平均分为16.19分，较排名前十的全国性理财机构、城商系理财机构分别低2.37分和1.14分。当前银行理财市场竞争激烈，头部机构优势明显，对于多数中小银行而言，想要发展理财业务，需加快优化理财业务架构，加大人员和资金投入力度，进一步完善人才团队、金融科技、风险控制等能力建设。

总体来看，运营管理能力较强的理财机构，理财业务条线架构、运营管理团队建设均较为完善，人才储备较为充足，再者金融科技投入建设力度大、风险管控能力较强，消费者权益保护和相关部门机制建设完备，理财业务综合运营能力强。

表5：运营管理能力排行榜（2022年4季度）

农村金融理财机构：

信息披露规范性排名

农村金融机构排名前十的依次为江苏江南农商银行、北京农商银行、渝农商理财、上海农商银行、宁波鄞州农商银行、广东南海农商银行、成都农商银行、广州农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行。

信息披露规范性从客户更为关切的角度出发进行评价，强调信息披露的及时性，更强调信息披露的准确性，同时也全方位的考察理财产品各要素信息披露情况，综合反映理财机构理财业务相关信息披露情况。

2022年4季度，农村金融理财机构中，信息披露规范性排名前十的银行依次为江苏江南农商银行、北京农商银行、渝农商理财、上海农商银行、宁波鄞州农商银行、广东南海农商银行、成都农商银行、广州农商银行、青岛农商银行、杭州联合农商银行。

农村金融理财机构产品信息披露质量两极分化更为明显，整体信息披露平均分为9.72分，排名前十的机构信息披露平均分为14.13分，不同理财机构间差异比较明显。部分农村金融理财机构信息披露渠道不清晰，缺少信息查询入口，产品的净值信息、产品说明书、产品投资报告等信息披露规范性亟需提升。

总的来看，当前银行理财业务信息披露规范性有所提升，但仍需进一步完善，一是应尽快规范信息披露渠道及信息披露格式；二是对于投资者更为关注的产品净值信息，应提高信息披露的时效性和准确性，并尽可能多渠道发布，以便于投资者多途径查询信息；三是对于定期报告、临时性公告，也应及时准确披露，提高客户投资体验。

表6：信息披露规范性排行榜（2022年4季度）

农村金融理财机构：

评估问卷测度

2022年4季度银行理财能力排名的评估问卷分数，得分如下：

表7：评估问卷得分（2022年4季度）

农村金融理财机构：

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