导读

防范非法集资，维护金融环境，国家、省、市确定在2020年6月份集中开展以“守住钱袋子，护好幸福家”为主题的宣传月活动，并确定6月15日为集中宣传日。

揭阳市处置非法集资领导小组办公室提醒大家：不要轻信承诺“低成本高收益”的忽悠，不要轻信“众筹”“返利”“返本”的噱头，不要“借债投资”。国家保护投资者合法权益，但非法集资是违法犯罪行为，不受法律保护，参与非法集资责任自负、风险自担。如果您有融资需求，务必选择正规渠道，谨防掉入非法集资骗局。如果您遇到涉嫌非法集资行为，请及时拨打110报案。

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一、以案说法

当前，我国非法集资犯罪案件高发，且犯罪活动手段花样迭出，有很强的隐蔽性。犯罪分子往往假借国家、区域或行业、金融发展政策，虚构“投资项目”“理财产品”，编造投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。通过欺骗手段聚集资金后，犯罪分子挥霍、浪费、转移或者非法占有资金，导致参与者很难收回资金，严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险，具有很大的社会危害性。下面让我们通过一个典型案例一起了解非法集资：

基本案情

2015年4月，被告人林某君联系被告人王某斌，介绍投资饮料跨区域“炒货”可以获得高额利润，拉拢王某斌等人投入资金进行“炒货”。之后，林某君伙同王某斌在明知“炒货”不可能获得高额利润的情况下，向亲友及社会人员宣传“炒货”可以获得高额利润，虚构资金用途，以相当于月息8%至40%不等的高额回报向社会公众募集资金。

其中，林某君以其在东莞市实际经营的某饮料商行为幌子，以扩大经营规模、合作开设仓库为借口，诱骗投资者投资后将投资的货物以低于进货价的价格销售，以此快速套现偿还前期投资者的高额利息，营造生意好的假象，并虚构“六个核桃”东莞市总代理等事实，引诱被告人杨某涌等人在东莞市拉拢社会公众投资“炒货”；王某斌在林某君的指使下在揭西县开设一商行及仓库，以此为幌子引诱投资者投资，并组织投资者到东莞市参观酒窖、仓库，夸大林某君的经济实力，引诱王某灼等人拉拢社会公众投资“炒货”。

期间，被告人林某材、傅某君、傅某明明知林某君、王某斌非法集资，仍为林某君、王某斌提供银行卡使用、帮助转账给投资者、介绍投资者投资，并帮助林某君、王某斌提现以转移资金等。被告人杨某涌通过口口相传、以人传人等方式向社会不特定人进行宣传，以高额回报为诱饵拉拢杨某波等20余人投资“炒货”，其将投资者进行分组，建立微信群转发林某君的“炒货”信息并统一转账给林某君，其吸收资金12,246,318元，造成投资者损失1,872,717元。

截至2017年12月底案发，林某君虚构投资阿里巴巴、腾讯公司等资金用途拒不交代资金去向，逃避返还资金，其非法集资共计211,121,906元，造成投资者损失共计57,688,725元。王某斌具体参与骗取投资款共计126,030,230元，造成投资者损失共计41,010,228元。

裁判结果

揭阳市中级人民法院经审理认为，被告人林某君、王某斌以非法占有为目的，以高额回报为诱饵，虚构事实向社会不特定人员非法集资，拒不交代资金去向，且数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪；林某材、傅某君、傅某明明知他人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，仍为他人提供帮助，其行为均已构成集资诈骗罪；被告人杨某涌违反国家金融管理法规，变相吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。林某君、王某斌集资诈骗数额特别巨大，且在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应依法惩处。林某君虽自动投案，但其没有如实供述，且拒不交代集资诈骗款项去向，故不宜对其从轻处罚。林某材、傅某君、傅某明起辅助作用，是从犯，依法应减轻处罚。傅某君在侦破其他案件中起到一定帮助作用，可酌情从轻处罚。傅某明归案后如实供述，依法可从轻处罚。林某材、杨某涌经公安机关电话通知主动到案，可酌情从轻处罚。

依照刑法相关规定，揭阳中院以集资诈骗罪判处被告人林晓君无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；以集资诈骗罪判处被告人王逸斌有期徒刑十五年，并处罚金五十万元；以非法吸收公众存款罪判处被告人杨某涌犯有期徒刑四年，并处罚金十万元。其余帮助集资的林某材、傅某君、傅某明均认定为集资诈骗罪，判处有期徒刑，并处罚金。

宣判后，林某君等被告人不服，提出上诉。广东省高级人民法院经审理认为，原审判决定罪准确，量刑适当，裁定驳回上诉，维持原判。

二、 非法集资的表现形式及常见手段有哪些？

非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

7、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

四个常见手法

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

1、装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2、编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3、混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4、承诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

三、教你如何防范非法集资

“非法集资”，相信很多人或多或少听说过，可能有一些人认为“非法集资”离自己很远，但其实不然。尤其是互联网时代，稍不留神，你就可能会被犯罪分子慢慢掏空“钱袋子”，甚至倾家荡产！下面，让我们教你如何防范非法集资：

如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

规避非法集资陷阱的“三看三思”法

三看：

一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书，并向监管部门核实真伪；

二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；

三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思：

一思是否真正了解该产品及市场行情；

二思投资收益是否符合市场经营规律；

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

谨慎投资，严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；

二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

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