韩秀云对虚拟货币的讲解

2023年05月30日 17:42

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我们经常说，选择大于努力。

正确的选择背后离不开对国家政策的的理解，对国家未来发展方向的预测。在国家政策支持的方向努力，可以达到事半功倍的效果。

宏观经济决定了微观经济的走向。

宏观经济知识会让你比身边的人更加有预见性，当危机来临时，当经济出现困难时，你知道怎样应对。

宏观经济学对应的是微观经济学，在之前提到的书籍中，更多的是从个人的角度出发，对微观经济学的应用，比如在《传给孩子的创富秘技》中提到的如何发挥各自的比较优势，创造更多的成果，在《值得花一个小时读的书 | 管道的故事》提到的人人可利用的3种杠杆方法等。

今天介绍的这本书是清华大学韩秀云教授撰写的《宏观经济通识课》，讲解了宏观经济的理论和政策，描述了历史上发生过的恶性通货膨胀及其带来的灾难，还讲述了世界各国爆发的金融危机和债务危机。

这本书没有艰深的公式，每个小白都能看的懂，为大家打开了一扇了解宏观经济的门，让大家了解国家做决策背后的逻辑。

01 宏观调控

书中主要集中讲解了市场中有形的手，也就是政府的宏观调控。主要解决了这几大问题：

1.政府为什么要走进经济生活？

经济中有外部性，需要政府走进经济生活，用各种手段进行宏观调控。

外部性指的是对后果不负任何责任，做了坏事不受惩罚，做了好事也得不到补偿。这里面就需要政府去调控，补偿做好事的，惩罚做坏事的。

政府的职能：一是避免经济中负的外部性，比如重罚破坏环境的。二是提供公共物品，比如教育、国防、道路等。三是收入再分配，解决穷人的基本生存问题。

2.政府应用什么手段调控经济

（1）税收

税收政策重要，税收少了政府财政的钱不够花；税收多了企业和国民负担重，不利于经济发展，政府通过税收手段调控经济。

经济不好时，政府会减税。

（2）发债

因为税收不够，出现赤字需要弥补，所以发债。国债的好处是拉动经济快速发展，但如果国债规模控制不住，将会出现债务危机。

经济不好时，政府会增加政府支出，比如发行国债，支持当下没有效益，未来有效益的基础性建设，像水电站、道路等。

利用政府的支出，来撬动更大的经济规模，因为它会产生乘数效益，一块钱可能会撬动十块钱。

作者举了一个例子：

路修好了，路边就会有人建加油站、开饭馆、酒店等。房地产商看好这儿的交通，就会投资修建商品房。同样，当这些钱投下去后，消费就会跟上来。每个环节都会创造价值，增加GDP，增加税收，加上修好路，收回的过路费，只有政府财政收入增加了，才有能力还上借的国债。

（3）货币政策

货币少了经济运转不起来，货币多了会发生通货膨胀。货币政策有三大工具，准备金率、贴现率和公开市场业务。

经济冷时，央行采取松货币政策，降息降准，买进国债；经济热时，央行采取紧货币政策，加息提准，卖出国债。

3.经济不好时，政府加大发钞，会造成什么后果？

加大印钞会造成通货膨胀，严重时会发生恶性通货膨胀，严重的恶性通货膨胀会导致国家经济失控。

4. 经济不好时，政府加大发债，会造成什么后果？

加大发债会造成债务风险，提前过多透支未来的发展。

上面是书中的内容，感兴趣的可以去读书。

下面是我读完书的感悟，分享给大家。

02 通货膨胀

通货膨胀，转化为大白话就是钱不值钱，以前10块钱能买的东西，现在需要花费100块，拿今天的钱已买不到昨天的东西。

今年，我明显的感觉到水果贵了，两三块钱的水果都难找到了，钱的

在全球经济形势如此不好的情况下，美联储还要坚持加息，第一要确保高通货膨胀降下来，足以见得高通货膨胀的危害性。

恶性通货膨胀的危害性，我们可以从历史中寻求答案。

德国、俄罗斯、津巴布韦等国家都发生过恶性通胀。

“一战”后德国的恶性通胀。

一战德国战败，需要向协约国赔偿每年1 320亿马克，相当于1921年德国商品出口总值的1/4。这个时候德国工人不愿意了，政府承诺不一吨煤都不让国外挖走，打开印钞机，疯狂印钞票，造成1923年德国的一斤土豆需要450亿马克，钱变成了纸，货币崩溃，有700多万人在这场危机中失业，社会大众一夜之间沦为赤贫，政府信用扫地，一代人的价值观被摧毁。

俄罗斯的恶性通胀。

俄罗斯由计划经济转换为市场经济时，为每人发放1万卢布，俄罗斯有1亿多人口，凭空多出1万多亿卢布，却没有东西可以买。改革给俄罗斯经济带来了灾难，随之演变成恶性通货膨胀。莫斯科的商店里空空如也，什么吃的东西都买不到。恶性通货膨胀使俄罗斯经济衰退，居民的存款化为乌有。

津巴布韦的恶性通胀

2000年，津巴布韦开始土改，英国政府向津巴布韦政府提供了大量资金，使白人农场主侵占的土地以赎买的方式回到黑人的手里。但是，津巴布韦高官把钱中饱私囊，不仅把资金吞走，还强制把土地从白人手中收回到自己手中。破坏了原有经济体系，引发粮食危机。由于国外的制裁，津巴布韦政府走投无路，发行了大量货币，由此引发了恶性通货膨胀。

恶性通货指的是政府不负责任，在没有创造财富的情况下，不断印钞票造成的。

恶性通胀造成的后果，我们可以用一个段子来看出。

今天我手里的1000块钱可以买头牛，明天就只能买头羊了，后天只能买头猪，大后天只能买只鹅了，大大后天只能买只鸡，最后1000块钱只能买颗鸡蛋。

通胀的时候，物品最值钱，钱最不值钱，所以这个时候，商店收回的钱不值钱，卖出的货物值钱，不愿意再进货卖货了，钱放到银行里迅速贬值，所以，大家只想把钱取出来换成实物，导致银行破产。

金融、商业、经济全部毁于一旦，国家马上要到了揭竿而起的地步了。

所以，为什么美国要不遗余力控制住通胀的原因就在于这里。

而通胀造成的原因之一，就是社会上流动的钱太多，与社会上的产出不一致。这个时候，用加息来减少社会面流动的金钱。

所以，在通货膨胀，特别是恶性通货膨胀期，持有物品才是最安全的。

在经济不景气的时候，政府会出台很多政策，有减税降费、有发行国债，但是不会说是发钱，因为政府发钱会导致恶性通货膨胀。当有人说经济不景气，建议政府发钱，笑笑就可以了。

03 系统思维

去年，闹的沸沸扬扬的河南村镇银行存款的事件，国家最后的政策是给保证50万以内存款安全。

按照市场经济理念，河南村镇银行并未将储户的钱存入银行内，所以不属于存款，因此国家可以不进行赔付。

在没读这本书之前，我的想法是，国家出台了《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。虽然钱最终并未流入到银行中，但是国家也要保障储户的利益。这件事中，储户明显属于弱势群体，且非有意行为，国家出于同情或者出于社会稳定，要把50万以内的钱还给储户。

读完这本书之后，我对国家政策的理解又深了一步。

现代社会流动的资金是在银行创造的，银行通过信用创造货币。所以，这些货币叫信用货币。

信用实际上就等于金钱，是经济运行的基石。

如果国家不按照《存款保险条例》对50万内的“存款”进行赔付，那么会发生什么连锁反应？

人们对于小微银行、村镇银行不信任，这些银行将会发生挤兑，更别提吸收到储蓄。村镇银行吸不到储蓄，拿什么发放贷款，经营怎么运营下去。

国家的行为保障了银行的信誉，也保障了村镇银行的发展。

现代社会的货币是在银行的存贷过程中创造出来的。信用一旦崩溃，就像电路跳闸一样，整个经济生活就会陷入一片黑暗。

这件事情对于大众的提醒，就是要分散存款，除了五大行，其他小行，存款不要超过50万。

不同的站位高度，对待同一新闻事件，看到的深度不一样。

在国家出台赔付政策的时候，也许还有其他考量，是我没有想到的，目前，我的认知就到这块，没办法，还需要提升。有可能在未来某一天，我又会从新的角度理解国家政策。

而这一切的基石，都是对于宏观经济的认知。

04 指明灯

从我们自身方面来说，读懂经济政策，学会利用经济政策真的可以省钱。

在市场经济失灵的情况下，政治经济就出来了，会出台各种各样的稳增长、稳经济的政策。

从字眼里，我们也可以看出来，稳增长，说明我们的经济现在爬坡比较困难，稳经济，说明我们的经济保持上年水平比较难。

在这些困难面前，国家会出台很多促进经济的政策，比如发行国债，减税降费，降低利率、保证金等等，其目的就是促进消费、拉动经济，让经济慢慢恢复朝气蓬勃。

普通人怎样利用这种经济现象？

我们要跟着政府的步子走。

在政府出台各种消费政策的时候赶紧花钱，在政府正常运行，经济朝气蓬勃的时候，多存钱。

像今年，政府出台了很多促消费政策，例如，超市消费会给消费券，装修贷款利率低，买小汽车税率降低。

这些政策在经济正常的年份是享受不到的。

我朋友今年贷到了2%多的装修贷，比公积金还便宜。

钱是真的值钱。

看到这，很多朋友会说，手里没钱还怎么消费。

额，这种情况下，保障好基本生活就好，至于减免汽车税这类政策，牢记在心就可以，等经济好转之后，好好攒钱，等待下一次政策。

经济有周期，今年这种情况，未来还会遇到。

在《活法》中，作者稻盛和夫提到了自己参加松下幸之助先生的演讲中，提到的“水库式经营”。

未建水库的河流，遭逢大雨，就会引发洪涝，而连日干旱，河水就会枯竭。因此要建水库蓄水，使水量保持在一定范围之内，免受天气和环境的影响。企业经营也一样，景气时要为萧条期做好储备，经营应该留有余裕。

其实，对于我们家庭财务也是一样的，建立自己的“水库”，涝时补给，旱时取用。熨平生活中的起伏波折。

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