虚拟货币讲堂

2023年06月20日 09:38

疫情总算过去，不少人仍旧心有余悸。

这次突发事件，让很多靠着不能间断收入才能维持生活的人特别后怕，想想停工时不曾停下的按揭贷款和信用卡账单，每一方面都可能瞬间毁掉自己表面精致的生活。

于是大家就晃动自己的口袋，在叮当的零钱声里盘算起如何将自己仅有的积蓄增值。

“理财投资”这个词瞬间蹦到自己脸上，让自己一脸懵逼.......

本系列文章，就从最简单的投资方式及理财工具开始，为大家构筑最简单却非常实用的理财投资知识，让每个人都能远离大大小小的金融陷阱与骗局，成为一名靠谱的“业内人”，挖到属于自己的“睡后收入”！

本系列的第一篇，让我们来讲讲我们天天都能看到的理财工具——货币基金。

什么是货币基金？

先问大家一个问题，知道银行是如何盈利的么？决定银行收入的主要来源，被叫做“存贷差”，即释放贷款赚取的利息和吸收存款支付利息的差额，每家银行几乎七成以上的收益都来源于“存贷差”。

所以决定一家银行能否收益的关键点就有两个，吸收存款的能力和放出贷款的能力。

但实际上，不是每家银行都能非常顺利地吸收足够的存款，万一有客户需要贷款但是自己的存款不够怎么办？拥有资金最多的是“别人家的银行”，没办法！你拆借我一些存款吧，我支付给你利息还不行吗？

这也叫做银行间的互相拆借，这样就形成了银行间市场。和一般借贷市场不一样的地方是，银行之间的拆借资金量大、时间也短，一般就是以隔夜、三天、七天的居多，所以银行间的货币市场是一个大额的、短期的资金拆借市场。所以它就会对流动性要求很高，利率也会远远高于银行给储户的利率。

但是这种投资渠道以前是不面向个人开放的，基本是银行机构之间的生意，但是我们也有追求更大收益的需求啊？谁的钱不都是钱，假如我这边也有足够的资金供银行拆借，又有什么不行的？

一个聪明的银行家想到了办法：他设立了一个基金，吸收大众的存款后，投资银行间的货币市场，相当于将大众的集体资金变成了一个机构，拥有了机构投资者的收益，这就是货币基金。

这下知道你买的“余额宝”到底是什么了吧？

这也决定了货币基金的收益率是完全跟随银行间的市场利率的，而银行市场利率呢又和央行货币政策和国家宏观经济有关，市面上的钱多银行也不需要钱，那么利率不行货币基金也跟着低迷；市场闹钱荒，货币基金就一下子跟着市场利率疯涨！

市面上的货币基金简直多如牛毛，每个都使出浑身解数，花枝招展地跟你喊“来玩呀”

玩你妹呀！

辛辛苦苦攒下来的钱怎么能打水漂？

这就手把手教你两个选择货币基金的方法!

第一，看收益率——没钱赚谁来投资货币基金呀？

那什么货币基金收益率更高一些呢？特别反直觉的是，那些规模大名声响的货币基金反而收益不是最高的，当然规模小的基金也不行，反而是那些处于中游的基金收益更好。

原理我给你举个例子你就明白了。

比如我要借50块钱，小规模的基金就相当于手里只有2、3块钱的人，他们跟我谈条件想有个好的利息我当然不答应，几块钱打发要饭那？我去哪儿借不到？

而大规模的基金就相当于握着几千块钱的大佬，他们手里的钱远远比我要借的多，我这个需求太容易满足了，我不管借100、1000还是3000它都能满足我了，购买的起始价格就被抬得很高，得利的空间就被压缩得很小。

反而是那些中等规模的基金，它刚好能够满足市场需求，收益率自然也是最好的。

反应到规模上，市场上规模在100到400亿的基金是属于中等的，更值得购买选择！

所以余额宝并不是很赚钱的货币基金啦！

第二，看安全性——我得能保证我的投资安全啊，血本无归的事情谁愿意干？

反应货币基金安全的指标是特指它的流动性，怎么来理解流动性呢？

你看货币基金的特点就是可以随买随卖，什么会导致货币基金濒临崩盘？那就是大部分人一下子把基金里的钱全都取出来了，基金里没钱可用可不就崩了吗？

那谁又会一下子抽空基金里的钱呢？当然是那些机构投资者，我们这些散户可不会商量好一下子全部赎回，只有机构投机者对价格非常敏感，小幅度的涨跌只要一满足预期就会大量出货。“唰”的一下，大地白茫茫好干净！只剩下我们这些小鱼小虾米在中间蹦跶，基金怎么会不崩？

所以思维就是寻找那些散户比例高的基金去投资，最好是大于60%的，基金遭遇风险的几率低，投入的资金自然就变得非常安全了。

基金规模与投资人结构等信息，都可以在基金的介绍页面上看到，还不快去看看自己的货币基金是不是值得购买的？

相比那些只知道把钱存在银行的朋友，了解货币基金的你是不是又增加了一个增加“睡后收入”的机会了呢？

我是跟您分享见识与思维的小丑君，关注我，让你的财富和知识都每天不止增加一点！