网络虚拟货币风险分析报告

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随着虚拟货币的兴起，很多犯罪团伙会利用虚拟货币转移、洗白赃款，他们在网上发布兼职信息、招募人员，在各个交易平台上买卖虚拟货币，由兼职者提现至平台钱包，从而实现资金清洗，故而公安机关在审查虚拟货币交易会非常严格。

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【解冻专栏六十八】虚拟货币交易为什么容易被冻结银行卡？存在哪些风险？

2021年9月，十部委发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，强调要依法严厉打击虚拟货币相关业务活动中的非法经营、金融诈骗等犯罪活动，利用虚拟货币实施的洗钱、赌博等犯罪活动和以虚拟货币为噱头的非法集资、传销等犯罪活动，也明确了虚拟货币和相关业务活动本质属性。

由于区块链钱包具有匿名性，虚拟货币经常会被犯罪分子用于转移违法犯罪资金，故而交易虚拟货币是很容易收到“赃款”导致银行卡被冻结。

那么，交易虚拟货币哪些情况下容易被冻结银行卡？容易出现刑事法律风险？

1、交易对手注册信息与汇款人信息不一致，极大可能存在洗钱嫌疑，此种情况特别如有被冻结银行卡，在交易过程中务必要引起重视，一定要核对信息，如果存在异常，建议中止交易。

2、短时间内虚拟货币交易频繁，也容易被冻结或被银行风控。如果交易资金金额较大，被冻结的话，那么，处理起来也会比较麻烦。如果涉及到大金额的交易，除了核对交易所的验证信息外，也可以提出另行验证对方身份信息、银行信息及资金流水等情况，在交易过程中务必保留完整的交易流程与聊天记录，以免收到赃款之后无法自证清白，出现法律风险。

3、场外交易虚拟货币，比如通过微信、qq等方式沟通交易内容及转账后用平台交割虚拟货币，此种情况被冻风险很大，也容易造成财产损失，维权成本很高，也容易被认定为帮信行为或掩饰/隐瞒犯罪所得行为。

4、特意选择用翻墙或加密聊天软件进行交易，风险非常大，不仅容易被冻卡，也容易被认定为帮信行为或掩饰/隐瞒犯罪所得行为。

5、虚拟货币的交易价格或交易方式明显存在异常，整个交易就存在很大问题，容易被冻卡，也容易被认定为帮信行为或掩饰/隐瞒犯罪所得行为。

6、如果曾经由于虚拟货币被冻结银行卡后，又继续选择频繁交易虚拟货币，再次被冻结银行卡，这种情况下，公安机关可能会作出推定“明知”，也存在被认定为帮信行为或掩饰/隐瞒犯罪所得行为的情形。

7、其他明显异常的交易方式，比如，借用其他人银行卡收支，或频繁进行测卡，或现金线下交割等等，都容易导致公安机关作出不利认定。

由于通知文件的发布，全国各地公安机关对虚拟货币的理解和认知均不一，有的公安机关会“天然”的认为虚拟货币交易的行为本身就存在帮助各种违法犯罪平台转移资金的嫌疑，在处理过程中可能会出现人身及财产安全问题。因此，如因虚拟货币交易导致银行卡被冻结后，建议最好委托专业律师团队代为处理或全程陪同处理，保障自身人身及财产安全。

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