融资的利息怎么计算(融资利息计算方法)

一、什么是融资融券

融资融券就是利用杠杆进行股票交易，其核心就是借钱和借证券。

根据是借钱还是借证券，我们把两融业务分为两类：

1、融资交易

融资交易就是投资者以资金或证券作为质押，向证券公司借入资金用于证券买入，并在约定的期限内偿还借款本金和利息，这种行为称为“买多”。

2、融券交易

融券交易是投资者以资金或证券作为质押，向证券公司借入证券卖出，在约定的期限内，买入相同数量和品种的证券归还券商并支付相应的融券费用，这种行为称为“卖空”。

二、如何开通融资融券，满足以下条件即可：

1. 开通前20个交易日，账户日均资产50万元以上；
2. 全市场证券交易经验满6个月；
3. 未在其他券商开立融资融券账户（一人只能开通一个两融账户）
4. 18岁-70岁具有完全民事行为能力（70岁以上客户需临柜办理，其余客户可线上开通）；

三、相关概念

提取线：客户信用账户维持担保比例高于该比例时，客户可提取保证金可用余额中的现金或充抵保证金的证券，但提取后维持担保比例不得低于提取线。

警戒线：客户信用账户维持担保比例低于该比例时，证券公司有权但无义务限制客户信用账户除提交担保物和偿还融资融券负债外的其他交易权限。

追保平仓线：客户信用账户维持担保比例低于该比例时，客户应按约定追加担保物或主动清偿债务，使维持担保比例不低于追保到位线，否则，证券公司有权按约定执行强制平仓，使维持担保比例不低于追保到位线。

追保到位线：客户信用账户维持担保比例低于追保平仓线时，客户应按本约定追加担保物或主动清偿债务，使维持担保比例不低于该比例。

即时平仓线：客户信用账户维持担保比例低于该比例时，客户应按本合同约定追加担保物或主动清偿债务，使维持担保比例不低于即时平仓线，否则，证券公司有权按约定执行强制平仓，使维持担保比例不低于即时平仓线。

保证金：保证金可以是现金，也可以符合规定的证券充抵

比如，证券公司把保证金比例设定为50%，

当小王交付了10万元保证金，那他最多可以借到的钱就是10万／50%=20万

保证金比例越低，最大融资规模就越大，杠杆效应越大；

保证金比例越高，最大融资规模就越小，杠杆效应越小 。

折算率：不仅是现金，证券也可以作为担保物，但作为保证金的证券是有一定范围要求，不是什么证券都可以作为保证金的。证券冲抵保证金时，一般会在证券市值基础上乘以一定折算率来换算。

比如，当折算率是70%，小王的股票市值是100万，不能按100万算保证金，只能按照100万X70%=70万元来冲抵保证金。

四、费用如何计算

融资利息/融券费用：简单来说就是你借证券公司的钱或者证券应该支付的费用。

融资利率主要还是根你的资金量来调整，市场上融资利率普遍在7.5%-8.35%左右，现在最低可以做到5%，有的证券公司还支持线上办理，方便又快捷。

融券费用一般2.99%起，具体的可以询问证券公司客户经理，他们能申请比较低的费用。

融资利息＝融资金额×融资利率×实际融资天数/360

融券费用＝融券卖出价格×融券数量×融券费率×实际融券天数/360

五、融资融券小技巧

1.费率。目前市场中融资利率最低在5%左右，部分券商能做到，注意问清楚是不是永久费率还有利息收取模式。

2.杠杆。最大化杠杆的方法是：现金作为担保品，先融资买入后现金买入。【融资最大可以做到1:1，融券最大可以做到1:2】

3.套现交易。转入担保品证券，融资买入，转出证券后卖出得到最大33%现金【利用维保比例大于300%可提现或股】

4.维保比例。维保比例=总资产/负债，维持担保比例大于300%才可转出部分股票或资金，140%是警戒线，130%是追保线，110%是平仓线。

5.T+0交易。通过融资买入/融券卖出实现当日同代码买卖价差价

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