商业保险的观察期_宏观研究报告

 宏观分析师眼中的宏观分析

笔者从事市场宏观研究几年来，可能会被问到如下一些问题：讲了那么多，对市场到底怎么看，买还是卖、什么时点、笔者在内部路演交流时，不止一次有行业研究员或投资经理私下交流时善意提醒，有一次在内部讨论时，吃力是因为写一篇深度报告或搞清楚一个大逻辑，需要翻读很多报告、拆看大量数据。谁会关心场景师做了什么。“其实大家都懂一点宏观”。大家都懂一点宏观，脱离市场，苍白无力。想必很多宏观分析师都遭遇过。尤其在买方，

2021陕西研究生创业优惠政策

担保贷款包括：1.小额担保贷款：提供有效担保，可申请3-10万元贷款。2.合伙经营性贷款：借款人数不超过5人，经委托方审核合格，免担保贷款包括：对于符合省人力资源和社会保障厅、经专家论证、贷款期限有多长?创业贷款期限一般为3年，经审批可延长至5年。即创业贷款自放款之日起一年内不还款，第二年起按月等额还款。创业贷款用于高校毕业生自主创业或合伙经营，不得挪用。贷款后是否有监督?为了确保贷款安全，担保资产进行调查、审核与评估。在贷款发放后，定期分析，落实企业还款资金来源，根据调查情况，定期向省人才中心报告。还设立创业导师帮扶制度，帮助借款人规范管理、防范风险，大学生无需承担。省人才中心工作人员介绍说，为规避贷款风险，为借款人建立档案专户，借款人未全部还清贷款之前，档案不得迁转。还建立专人跟踪回访制度。贷后资金使用情况如实登记。通知经办银行采取预防措施。采取电话通知、上门追索和按相关程序冻结档案等多种措施进行催收。

中老年人购买寿险须谨慎

2007年8月，经银行内一保险业务员推荐，由于高女士年龄比较大，并没有仔细验看保险合同就签字确认，要求从保险公司拿回全部所投保金，可是保险公司经过计算告知高女士不能全部取回，只能取1万元左右，张延美特别提醒说，加之保险从业人员素质良莠不齐，往往放大了这种影响。“中老年人在银行购买寿险一定要尽量购买分红型保险，购买万能型和投资连结型保险要谨慎。”张延美说，虽然收益较低，但风险也相对较低，到期后基本能够保本。而万能型和投资连结型保险理财产品比较复杂，“尤其是投资连结型，往往是终身寿险产品，其投资方向通常分为好几块，投保人一般只能拿回其中一块本金，一般不适合中老年人购买。张延美认为，中老年人去银行办理理财业务时一定要注意以下几个方面：二是正确估计风险，不要盲从，反复考虑是否愿意购买保险。根据规定，客户签订保险合同后保险业务员要在7个工作日内回访，询问客户是否知晓合同具体条款。

保险的重要性

比如年龄，是否买房，短期内是否需要用钱等，大体可以感觉到题主是已经买了房产，但是整体来讲，重大疾病险、我们年轻时身体都比较健康，但是到了老年，难免会生病，医疗保险必不可少。具体来说，重大疾病保险主要针对一些重大疾病，比如癌症等，这类保险采用提前给付原则：与保险买多少有关。比如如果生了重大疾病，通常需要3-5年康复期，并且康复费也非常昂贵，大病期间收入也会将减少，甚至可能中断，建议题主先拿出1-2万来为自己和家人买保险，这个与银行存款或者理财，不是选择关系，越是年轻，买保险越划算。有些保险甚至都不让你买了。

保险理财产品的风险滞后

张女士（化名）3年前去市中区某储蓄网点存款，今年12月产品到期时，可是到账金额仅为2594元，尚有4955.94元收益金没有到位。年底前还无法支付全部收益金，并承诺明年1月20日前全部支付。虽然经协商，“保险理财产品具有风险滞后性。总体来说保险理财产品期限比较长，现在3年期都已不常见，10年期居多。投资收益要在到达最后期限时方能知道，张延美表示，风险肯定是有，需要投保人自己做出判断。其次才是增值。

保险收益不等同于存款利息

碰到了某保险公司业务员小王（化名），小王热情地向其推荐一款保险理财产品。而小王告诉她，“保底收益2.5%加红利，复利滚存。便购买了这份保险理财产品。今年12月保险理财产品到期，收益金不到7000元，“还不如当时把钱存到银行呢”。“不能把保险收益简单地等同于存款利息。现在人们有种观念还没有得到扭转，”张延美表示，而是全面代理证券、保险等多渠道、保险理财产品既能保障各种切身利益不受损害，“相比于证券、基金这些理财渠道，这一点其实很多人没有认识到。”张延美说，是投资就会有风险，风险越大收益越高，保险理财产品中很多提供保本承诺，如果金融市场形式较好，

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