商业观察员_银行投资保险
日期:2022年04月23日 18:57 浏览量:13
在投保银保产品之前,请先记住以下3点:
无论是分红型还是万能型。那张收益表往往只是预期收益,而不是实际收益;理财保险属于长期投资。一般来说,得等到缴费期结束才回本(缴费期一般3年-20年)。如果投资理财保险,大概等30年左右,时间越长收益越高;理财型保险作为一种投资工具,至于收益性(以股票为代表)和流动性(以银行储蓄为代表)就会差一点。弄清楚了就不怕业务人员忽悠了。
中老年人购买寿险须谨慎
2007年8月,经银行内一保险业务员推荐,由于高女士年龄比较大,并没有仔细验看保险合同就签字确认,要求从保险公司拿回全部所投保金,可是保险公司经过计算告知高女士不能全部取回,只能取1万元左右,张延美特别提醒说,加之保险从业人员素质良莠不齐,往往放大了这种影响。“中老年人在银行购买寿险一定要尽量购买分红型保险,购买万能型和投资连结型保险要谨慎。”张延美说,虽然收益较低,但风险也相对较低,到期后基本能够保本。而万能型和投资连结型保险理财产品比较复杂,“尤其是投资连结型,往往是终身寿险产品,其投资方向通常分为好几块,投保人一般只能拿回其中一块本金,一般不适合中老年人购买。张延美认为,中老年人去银行办理理财业务时一定要注意以下几个方面:二是正确估计风险,不要盲从,反复考虑是否愿意购买保险。根据规定,客户签订保险合同后保险业务员要在7个工作日内回访,询问客户是否知晓合同具体条款。
保险业务员咋穿“银行制服”
金女士(化名)3年前在槐荫区一国有银行支行存钱时,“现金交款单上有两个章,”金女士说她怎么也没想到在银行里还能“卖保险”。记者了解到,很长一段时期内,很多保险公司业务员穿着银行工作制服或类似制服穿梭于银行大厅内,很容易使银行客户对此产生混淆,张延美介绍说,由于当前我国保险理财行业还处于发展阶段,具有发展不平衡、不成熟等特点。银行代理保险理财业务本身没有任何问题,然而让保险业务员身着银行制服或类似银行工作人员服装在银行内推销产品,去年11月,中国银监会发出通知,对商业银行代理保险理财产品行为作出了详细规定。商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。“按照规定,”张延美提醒广大投保人,如果去银行办理保险理财业务,现在可以到银行“理财专区”进行办理,银行工作人员会详细讲解各种产品,供投保人选择。
宏观分析师眼中的宏观分析
笔者从事市场宏观研究几年来,可能会被问到如下一些问题:讲了那么多,对市场到底怎么看,买还是卖、什么时点、笔者在内部路演交流时,不止一次有行业研究员或投资经理私下交流时善意提醒,有一次在内部讨论时,吃力是因为写一篇深度报告或搞清楚一个大逻辑,需要翻读很多报告、拆看大量数据。谁会关心场景师做了什么。“其实大家都懂一点宏观”。大家都懂一点宏观,脱离市场,苍白无力。想必很多宏观分析师都遭遇过。尤其在买方,
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