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2023年07月19日 17:01

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在加快建设数字中国、加快发展数字经济、促进数字经济和实体经济深度融合的背景下,作为数字经济的有机组成部分和重要支撑,金融行业也加快了数字赋能的脚步。

银行业数字化转型是将数字化能力渗透到业务全流程,以数字化思维推动产品和服务革新,以更好地服务实体经济的高质量发展。

中国银行正在经历这样一场变革。为积极适应消费升级、产业转型新趋势,近年来,中行全面部署了数字化转型战略,正在从打造技术底座、加大科技资源投入、增强科技人才实力等多方面,跑出数字化转型加速度,进而持续优化金融产品和服务供给。

·筑牢技术底座 构建转型基石·

“绿洲工程”,被认为是触及中行数字化底层的一次大刀阔斧的改革。

于2020年启动的“绿洲工程”,是中国银行集团“十四五”数字化转型工作的重中之重。“绿洲工程”着力推动全方位、深层次的流程整合、产品整合、数据整合和IT整合,开启了企业级能力重塑、全集团协同共享、全方位数字赋能的新篇章。

2022年,“绿洲工程”实现了三次大规模投产上线,完成了国内支付结算、对公借记卡等方面企业级重构,企业级客户体验持续优化,以“数据+技术+生态+场景”为核心的数字化能力正加速形成,企业级金融服务能力持续夯实。

“绿洲工程”如何赋能金融业务?

以“绿洲工程”对借记卡业务领域对公单位结算卡产品的重构升级为例,主要实现了三方面跃升:

一是产品配置更灵活。实现产品申请、配置和发售的全流程线上化,支持数字化时代的产品创新和精准服务。

二是场景生态更协同。将对公户开卡及卡片管理拓展至企业网银、手机银行等线上渠道,将卡片服务与金融服务场景更紧密融合,赋能借记卡业务“线上+线下”协同发展。

三是卡片服务更智能。进一步拓展无卡业务受理渠道,提升申、制、领、用等卡片全流程管理智能化水平,为客户提供更为定制化、便捷、友好的卡片服务。

不仅如此,在“绿洲工程”的加持下,中行已经重塑超大规模金融级分布式架构体系,支持每秒10万级交易处理;五大技术平台续迭代升级,自主研发“瀚海”“鸿鹄”“星汉”三大基础技术平台,建立起“移动端客户服务—服务端交易处理—服务端数据分析”的技术能力;“扶摇”DevOps平台和“九天”运维平台,提供从设计研发到部署运维的工具支撑……

当前,银行业数字化转型已进入深水区,正在向精细化、高水平发展迈进。“绿洲工程”建设全面铺开,意味着中行企业级能力将实现协同建设、持续释放。

下一步,中行将继续以“绿洲工程”为数字化转型主线,向更多专业领域、更前沿技术课题、更广泛业务场景发力拓展,分批上线个人借记卡、信用卡、存款、票据、养老金等基础金融产品,重塑升级定价、核算、反洗钱、集约运营等企业级公共机制,推广应用生物识别、隐私计算、物联网等前沿技术,“双向赋能”科技创新与业务发展。

数字化转型无异于一场从旧世界到新大陆的征程,需要强有力的体制和机制作为保障。

为此,中行深化了科技管理体制改革,成立了金融数字化转型领导小组,优化金融数字化委员会设置,管理层对数字化转型的统筹推动力度进一步强化。

同时,中行优化了激励机制,加快专业人才队伍的建设。中行制定了《数字化新军建设方案》,围绕三个层次打造十支队伍,领军人才逐步扩充;开展项目实战,锻炼人才超千人;实施合作培养,打造“数字金融学堂”,构建科技人才发展新格局。截至2022年底,中行科技条线员工13318人,占比4.35%。

中行持续加大集团科技资源投入,提升科技产出效率,2022年全年信息科技投入215亿元,占营业收入比重3.49%。

·聚焦科技赋能 提升服务质效·

在一系列数字化转型的推动下,中行科技赋能作用正逐步显现。

助力“八大金融”经营模式转型,加速推动产品服务从线上化走向智能化。以人工智能、大数据、隐私计算、5G消息、区块链等为代表的新技术已在中行多个业务领域和环节落地应用。

以“中银e企赢”跨境撮合平台为例,主要是利用人工智能技术及数据分析方法,构建智能匹配引擎与场景化推荐引擎,解决企业跨境合作过程中市场不熟、语言不通等信息不对称问题。截至2022年底,该平台已支持101场跨境撮合活动,为来自126个国家及地区的企业提供近百万次智能匹配、超2万次商机推荐、超4万次对接洽谈、近3万次在线互动,促成1万余项合作意向。

中行加快“场景生态”建设价值转化,形成“科技—场景—金融”良性循环。2022年底,中行发布手机银行8.0版,并以场景建设为抓手,不断拓展服务边界。在跨境场景服务方面,打造以中银跨境GO APP、手机银行专区、小程序矩阵为核心的跨境场景服务平台;教育场景服务方面,积极打造智慧校园服务,推出多种集智能、趣味于一体的特色亲子产品;体育场景服务方面,发挥“双奥”银行品牌优势,全力支持冰雪产业发展,推动全民健身;银发场景服务方面,打造线上平台+线下养老示范网点一体化适老服务。中银跨境GO APP全年注册用户近640万户,教育、体育、银发场景覆盖客户分别达到504万户、478万户、363万户;手机银行四大战略级场景专区累计访问1.53亿人次,客户基础厚积成势。同时,2022年,中行发布了“金融场景生态建设行业发展白皮书2.0”,推出“数字普惠”“数字进博”“智慧企业司库”等,广泛探索不同行业、不同领域的数字化金融解决方案。

中行持续丰富完善数字人民币生态建设,与数字经济的时代脉搏同频共振。2022年,中行发布了中银“WISDOM”数币生态体系;作为成功服务了北京2022年冬奥会和冬残奥会的“双奥银行”,中行承担并圆满完成冬奥安保红线内数币服务。

关于数字化转型的下一步,中行行长刘金透露,2023年,将持续深化业务科技融合,不断提升运营服务效率。中行首席信息官孟茜介绍,2023年,中国银行将深入推进“绿洲工程”、数据治理、智慧运营和场景建设等重大工程,提高数字和营销、运营管理和服务能力,为数字经济和实体经济的融合发展贡献更多的中行力量。

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文章来源: summer
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