炒股复利技巧(炒股投资必备工具:4种收益率算法背后有门道,最后一种很实用)
2023年06月03日 16:17
一、单利和复利
单利和复利都是计息的方式,单利就是利不生利,即本金固定,到期后一次性结算利息,而本金所产生的利息不再计算利息。复利其实就是利滚利,即把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息。
比如说我有10000元,要存2年,年利率为3.25%;2年后利息为:
1、单利计算利息:
10000*3.25%*2=650元
2、复利计算利息:
10000*3.25%*2+10000*3.25%*3.25%=650+21.125=671.125元
10000*3.25%*3.25%=21.125元就是第一年的利息10000*3.25%在第二年产生的利息,也就是利息的利息。如此看来,在利率保持不变的情况下,复利比起单利要高出21.125元,所以复利比起单利要有优势得多。
PS:银行的活期存款和定期存款都是固定时长的单利计息。一般以年或者月计息的投资方式都是复利计息。
二、现值和终值
很多人在平时的生活中可能都会遇见下面的问题:
1、今天有10万块钱,以每年10%的年化收益计算利息,10年后变成多少钱?
2、如果未来10年后想拥有20万,今天的10万要以多少收益率去投资?
3、30年以后希望有50万,年化收益率为6%,每月应该存多少钱?
等等诸如此类的问题,其实都是涉及到了货币时间价值的计算,这里告诉大家一个公式就可以轻松的解决此类的问题:
FV(rate,nper,pmt,pv,type)
FV = 在投资末期的货币价值
rate = 收益率
nper = 总投资了多少期
pmt = 每批投入的金额
PV = 在投资初期的货币价值
type = 数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。(计算时忽略)
通常FV、rate、nper、pmt和PV,只要知道其中的四个数据,利用excel的函数功能非常简单就可以得出最后一个数据,输入的时候按照excel的函数提示进行即可。
举上面的3个例子来说明:
1、已知道的数据有:PV=10万,rate=10%,PMT = 0(一次性投入),nper=10年,得出FV为:672749
2、已知道的数据有:FV=10万,PV=20万,nper=10年,PMT = 0(一次性投入),得出rate为:7%
3、已知道的数据有:FV=10万,rate=7%,nper=360,PMT = 0(一次性投入),得出pmt为:497.75
这里要注意两点:
a. 因为给出的利率是年化收益率,但是计算的是每月投资金额,所以折算为月收益率为6/12=0.5%
b. 计算30年的时间,折算为360个月
三、年化收益和月度收益
利息=本金*年化利率*期限/365天,期限一般是按照天数计算
举例说银行的理财产品年化收益率为8%,那么五万元存3个月的利息为:
五万元存1年的利息为:50000 * 8%=4000
五万元存3个月的利息为:4000 * 90/365 ≈ 986
四、实际收益率IRR
信用卡分期利率:
很多人都会用信用卡,相信很多人都收到过下面的这种信息,好像银行很好心的让咱们用很低的利息来分期,手续费共计307.34,平均到每个月为25块,看起来利息很美好,今天咱们就来看看账单分期的利率到底有多少?
首先账单分期每月还款的利息都是按总的欠款金额*分期利率计算的,假设你分期1万块钱,以分期12个月,每月还款利率为0.66%为例,实际计算下利率是多少:
计算出来实际的收益率为1.19%,由于要计算年化收益率,再用1.19% * 12 = 14.31%,简直是堪比高利贷的节奏,所以说,银行让你分期是不安好心。。
IRR公式可以计算固定时间的投资收益率计算,比如基金定投这种方式的收益率计算。
如果是不固定时间的投资收益率如何计算呢?尤其是涉及到基金、股票等不定期买入和卖出的投资方式,那就要用到XIRR这个神器来计算投资年化收益率。
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(本资料仅供参考,不构成投资建议,投资时应审慎评估)
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