相亲对象玩虚拟货币负债

近读“熊猫投资笔记”的《中国经济三驾马车几乎同时哑火，那接下来是依靠基建还是消费呢？》（以下简称《三驾马车哑火》一文，感觉我国的经济形势真的不是太好，进一步证实了笔者原先“借钱消费救不了经济”的基本判断。

一、“连续三次降低贷款利率也没有把大基建中的房地产给拉起来”

笔者注意到《三驾马车哑火》一文中有这样一段文字叙述：

如果不出意外的话，近三年的平均经济增速大概率要跌破5%，而且本年5%的经济增速也很有可能达不到了，在11月份之前，除了出口一枝独秀之外，消费和基建均没有太大的建树，即便是连续三次降低贷款利率也没有把大基建中的房地产给拉起来，而在11月份当中，独撑经济的外贸进出口也开始出现大幅度下滑，数据创下了近两年半以来的最差数据，按美元计价的话，出口下降了8.7%，进口下降了10.6%，既然进出口明显出现了颓势，那接下来拉动经济能够靠消费还是基建呢？

注意！关键语是这段话：“即便是连续三次降低贷款利率也没有把大基建中的房地产给拉起来”。这个关键问题引起了笔者特别注意。

而在此前，11月23日，央行、银保监会出台金融支持房地产16条措施，以便做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展。半个月过去，金融行业的大手笔显然没有换来市场对房地产市场的热烈回应。今读《三驾马车哑火》一文，再次印证了笔者对房地产市场的基本判断：金融手段救不了房地产市场。

不仅如此，我们还应注意到这样一个情况：“投资、消费、出口”三驾马车同时哑火了。

这进一步说明中央关于“防范化解经济风险”战略部署的意义非凡了。

二、为什么“借钱消费”救不了经济？

在《三驾马车哑火》一文中，笔者注意到该文作者对众多经济学家们寄予厚望的“金融杠杆工具”有这样一段文字描述：

如果经济的整体增速低于5%的话，那细分到一些具体行业，很多行业都是达不到5%的利润率的，甚至有很多行业都是负利润的，那在这种情况下，即便是央行多次降低了资金使用成本并通过降低存款准备金率的方式给银行释放更多的资金用于信贷，那很多人也不会选择从银行借钱来创业和买房的，因为大家的收入并没有明显增长，创业也大概率赚不到足以覆盖银行贷款，房租，水电等相关费用，所以就造成了所谓的银行资金空转现象。

这段话足以说明，依靠“借钱消费”“贷款买房”去拉动市场是绝对行不通的。而原先，房地产市场就是通过“贷款买房”发展起来的。而发展的结果是一部分人赚的钵满盆盈，而广大购房者除了花光积蓄之外，又拉下了一大笔饥荒。

过去，为了发展房地产市场，经济学家们编出了一个“美国老太太和中国老太太”的故事，讲述了一边享受一边赚钱的道理。现在看来，“美国老太太”也不能安然享受生活了，因为当老太太失业断了收入，无法及时归还银行房贷时，就有可能被法院查封住房，本人就有可能流落街头。这时还不如攒钱买房的“中国老太太”呢！更何况，现在经济不景气，失业情况时有发生。

通过“借钱消费”来刺激购买，拉动经济，是许多经济学家的惯性思维，每当经济遇到困难，他们总是来这一招，要么降准，要么降息，诱导消费者“借钱消费”。这一次，他们也如法炮制，但是不灵了。因为消费者也清楚，借来的钱终究是要还的，还得付出额外的利息代价。失去收入，他们就全完了。最近，法院拍卖断供房套数急剧上升，让许多业主蒙受巨大损失。也使不少刚需客对买房持慎重态度。

另外，笔者又听说到，某“经济学家”主张用财政扩張政策，即用发行消费券的方式刺激经济。问题是，百姓的收入没有增加，单靠发行消费券有用吗？

从这个方面讲，不少“经济学家”的观念已经落后于时代，他们知识陈旧，贡献的方案无法解决房地产市场滞销问题。要想拯救经济，需要在市场交易体系方面进行系统性创新。

三、“借钱消费”无法解决“市场内卷”问题，“以需求换劳动”才是解决问题的突破口

毫无疑问，“百姓无钱消费”是个大问题。这个问题不解决，首先百姓陷于生活贫困状态，同时也会给企业造成产品滞销，产能过剩。而产品滞销进一步导致企业削减人工费用开支，降薪裁员，进一步导致人民群众的劳动收入降低，并继续影响市场消费。

由此可见“百姓无钱消费”同时涉及到“企业产品销售”与“工薪劳动者收入”两大问题，进一步涉及到“商家VS消费者”与“企业vS员工”两类市场交易。这两类市场交易又被“消费客户/工薪劳动者”这个群体对立统一起来。这个群体一端联系着“收入”（即工薪劳动者的劳动工资），另一端又联系着“支出”（即消费者【家庭】的购买力）。家庭的“收支关系”一般情况是“量入为出”，即收入的额度决定支出的限度，这就是笔者所说的“收支关联”。用公式表示即：“劳动收入≥消费支出”。

回归到房地产，要想使刚需客买房，使“开发商VS刚需客户”顺利进行交易，必须首先解决“工薪劳动者VS企业”交易问题，并且后一个交易制约前一个交易。这就是笔者所思考的问题“以需求换劳动”，其实质就是“产品销售”与“劳动分配”关联问题。

问题是，当今的市场经济是以企业利润最大化为主导，一切围绕企业挣钱而展开。在自由竞争的前提下，每个企业只考虑自已，眼中只在乎自己的利益与销售，而交易对方的利益并不列入自己考虑范围内。因此，企业只重视自己的销售与收入，并不考虑对方有没有钱消费，理论上的关联交易是不存在的。但是“收支关联”规律毕竟在起作用，这就是大家直观的印象：“百姓无钱消费”。

为了解决这个问题，“经济学家”出来支招：借钱消费。这个办法好，既不需要“收支关联”，商家替客户考虑钱的问题，又能增加自己的收入，何乐而不为？只可惜，作为消费者的一方，自已的收入问题没有解决，又增加了一屁股债务。用公式表示：“消费支出=劳动收入+借入债务”。实际上，“企业利润=消费者债务”。问题还在于企业利润最大化规律没有改变，“企业工资成本化=劳动者收入”同样在起作用，等企业为了增强竞争力而不断“削减人工成本”时，悲剧就发生了。劳动者因收入减少而无法归还消费债务时，债务危机便爆发了。

要真正解决“企业销售”与“劳动增收”这对矛盾，将两者进行关联是关键问题。但这又超出了“经济学家”的认知水平与知识范围。他们无论如何也想象不出“企业销售”与“劳动增收”关联起来是啥模样。所以只能在“消费贷款”上作文章了。

这也是消费滑坡，市场内卷时很少看到“经济学家”提供“解决方案”的真实原因。

为什么文中笔者总要提到“经济学家”呢？因为当今的市场经济运行制度就是“经济学家”们从美国人那里学来并负责社会推广的，他们对上充当了社会宏观经济运行的“设计师”，对下充当了大众意识的“培训师”，他们对当今社会经济发展影响很大。现在，他们都没招了，可见市场经济向何处发展，的确应该引起思考。

四、“以需求换劳动”就是“消费→负债→劳动偿还（商品偿还）”

最近，笔者听到更多的消息是“经济衰退”，怎样避免经济衰退，重振我们的经济是社会大众的迫切愿望。

现在有两种声音，一种声音是利用金融杠杆工具搞“借钱消费”，另一种声音是运用国家财政扩张政策发放消费券，刺激消费。后一种办法暂且不说。先说“借钱消费”，能拉动经济，刺激消费吗？前文己经说过，房地产靠“借钱消费”哑火了。原因还在于由于现在经济低迷，许多劳动者面临失业危险，他们没有收入，归还不了银行的贷款，最终还是不敢向银行贷款消费。

1、假如把“归还贷款”改为“劳动偿还”，“借钱消费”的路就走通了

假如把“归还贷款”改为“劳动偿还”，通过自己的劳动或工厂的产品销售，即用他们拥有的资源或能力归还贷款，还是有可能的。即将借钱消费中的“消费→负债→归还货币”改为“消费→负债→劳动付出（商品销售）”，情况可能会大不相同，这就是笔者主张的“以需求换劳动”。

这将是市场运行方式的重大变化，它将通过“债务管理”的方式，将“企业产品销售”与“劳动者劳动创收”关联起来，并形成最终的“劳动者收入→消费者购买支出→企业销售收入”的闭合循环。

这种市场运行方式的变化，首先解决了企业面临的“需求收缩”问题。使千百万的消费者潜在的消费需求被激发出来，并使企业的产品销售获得了市场。

同时又避免了“劳动工资成本化”带给劳动者的伤害。“以需求换劳动”可以这样理解：消费者购物消费而欠下了债，到企业劳动偿还这笔债。也可以这样理解：支付给劳动者的费用将通过“满足需求”的方式从增加的销售收入中偿还。这样将把职工增收与企业经营有机结合起来。

2、“以需求换劳动”可以充分调动经济资源为社会大众的生活服务

“以需求换劳动”可以充分调动经济资源为社会大众的生活服务。一方面增加消费者需求，可以将企业更多的剩余的产品资源激活起来。同时也将更多的劳动资源激发出来。使社会经济与市场交换进一步繁荣。

3、市场经济客观上存在着循环交易，要求国家有关部门牵头协调，搭建“交换平台”

毫无疑问，“以需求换劳动”属于跨越各个利益主体的公益性工作，“唯利是图”的企业主们是不可能主动去做这项工作的。只有国家劳动管理部门与商务部门，跨部门合作，搭建“劳动换需求”的交易平台，通过“平台经济”的方式对接企业与劳动者，构建循环交易链（圈）才有可能实现。

推荐阅读

美国期货市场交易量(美国期货市场交易量是多少)

国债期货论文？国债期货论文题目

国际期货是外汇吗(国际期货是外盘吗)

买产品送虚拟货币

国债期货交易所(国债期货交易所手续费)

详细统计NFT 6板块，深入分析如何演绎市场活动

2013年1月比特币价格(2014年1比特币=多少人民币)

蝙蝠侠大战超人

虚拟货币的行情网址大全

p2p等额本息投资技巧(ppp等额本息计算公式)