华能贵诚信托方总(华能贵诚信托持股)

日期：2023年06月13日 20:03 浏览量：9

随着通信和移动网络技术的发展，借助电信和网络技术实施诈骗的犯罪案件呈上升态势，犯罪分子作案手段层出不穷，黑灰产业链条勾结连环，逼真骗局使不少群众落入陷阱，严重威胁群众的财产安全和合法权益。华能贵诚信托提醒广大金融消费者，提高警惕，增强防范意识，远离诈骗之害。本期，华能贵诚信托专业人士为金融消费者梳理出目前金融类电信网络诈骗的常见形式及防骗技巧，敬请收好。

有哪些常见手段？谨防这些金融电信网络诈骗

电信网络诈骗往往是通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息或隐瞒真相，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账，或在诈骗过程中通过技术手段截取公私财物。金融类电信网络诈骗呈现涉案金额大、组织化程度高、行为隐蔽性强等特点。2022年5月，公安部公布五类高发电信网络诈骗案件多与金融类诈骗相关，分别是刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法。其中，虚假投资理财类诈骗涉案金额最大，占全部涉案资金的三分之一左右。

常见的金融类电信网络诈骗手段有：

虚假投资理财

【常见情形】犯罪分子构建虚假投资平台、渠道，推荐理财产品、股票、虚拟货币等；或者谎称自己有高人指点，有内幕信息，稳赚不赔，用高额回报为饵，诱使受害人投资。

虚假网络贷款

【常见情形】犯罪分子通过网络媒体、社交软件发布办理贷款、信用卡、提额套现等虚假信息，以“无抵押”、“免征信”、“无息低息”、“快速放款”诱骗具有贷款需求的受害人事先支付手续费、税款、保证金、代办费、预付利息；或以资质审查、提高征信、降息等为借口，骗取受害人银行账户和密码等信息直接转账、消费。

调整利率退款诈骗

【常见情形】犯罪分子假冒金融机构工作人员，以系统故障算错息费为由通知借款人办理资金退返，在取得信任后告知借款人需要先退回已贷出资金才能退款，诱导其将资金转到指定账户。该诈骗手法利用受害人对借贷还款流程不了解以及贪图便宜的心理，得手率极高。

假冒金融平台APP

【常见情形】犯罪分子假冒正规平台客服，以提升贷款额度、承诺借款、活动返费等为由，诱导借款人下载假冒APP并充值；或在借款人操作借款后无法提现时，以信用资质低、银行卡遭冻结等理由索取工本费、解冻费、保证金等。此类假冒APP以仿冒正规主流金融借贷类APP居多，上演“假李逵真李鬼”的骗局。

诱导注销校园贷

【常见情形】犯罪分子瞄准刚毕业的大学生，谎称大学期间注册的贷款账户将影响个人征信，并以清退校园贷账户或称借款人有不良贷款记录进行恐吓，随后以帮助注销账户或清除记录为由诱导借款人将账户额度提现并转账至所谓“安全账户”。

虚构交易风险提示

【常见情形】犯罪分子捏造受害人在某商场的消费记录，冒充银行工作人员以电话或短信方式提示受害人交易风险，并提出帮助受害人进行银行卡升级，利用恐慌心理诱骗受害人泄露银行卡密码后骗转存款。

此外，还有以金融机构人工审核、系统升级为由收取各种名义费用等其他金融类电信网络诈骗方式。

哪些人群容易受骗？中青年人更容易中招

电信网络诈骗侵害的群体具有广泛性，犯罪分子向不特定多数人推送诈骗信息，或针对某一地区某一号段拨打电话、发送短信，受害者包括社会各个阶层，既有普通民众，也有高学历、高收入人群，各行各业都可能存在受害者。

部分电信网络诈骗针对特定群体，摸准该群体特征，降低受害人警觉。比如针对大学生的校园贷类诈骗、针对女性群体的网购类诈骗、针对老年群体的账户安全和子女需求诈骗等。

值得注意的是，年轻人是目前网络诈骗的主要受害者。据国家反诈中心公布数据显示，在2021年电信网络诈骗的受害者中，18岁以下占比2%；18至35岁占比65.5%；36至59岁占比31.3%；60岁及以上占比1.4%。从数据上看，熟悉互联网的中青年人更容易被骗。原因可能来自三方面：一是中青年接触互联网较多，被花样繁多的诈骗手段覆盖的几率更高；二是中青年有较大的生活压力，投资、兼职的吸引力较大，偶尔的投机心理就可能给犯罪分子提供可乘之机；三是中青年对自身应对互联网环境的能力更自信，对于有组织的技术性、隐蔽性强的诈骗手段容易麻痹大意。

如何甄别和应对？坚持做到“四不一多”

电信网络诈骗多是利用人们趋利避害的心理，因此金融消费者应坚持做到“四不一多”，谨防上当受骗。

不轻信

牢记天上不会掉馅饼，“稳赚不赔”“低风险高收益”的投资是不存在的，不要相信“理财高手”；不要轻易相信不明来电关于“降低利率”“网购退款”等说辞，不要被双倍理赔诱惑；正常的网络贷款没有逾期不会影响个人征信，不要相信转存到“安全账户”的话术；不要轻易相信主动联系的各类客服和陌生号码来电的亲朋好友。

不点击

警惕来路不明的交易链接、入群邀请，不点击陌生网页链接，不轻易扫描陌生人发送的二维码，不加入投资群，不下载陌生人推送的投资APP。

不转账

决不向陌生人汇款、转账，不扫描陌生人发的收款码。正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用，更不会收取保证金。即使存在服务费和手续费，也会在放款时一次性扣取或者在收回贷款时与本息一并收取。一切要求先付费的金融业务都是骗局。

不透露

保护好个人信息，不要向陌生人泄露自己和家人的身份信息、存款、银行卡信息；不要随意在网站上输入个人信息和密码；切勿向所谓的“客服”提供手机验证码。

多核实

投资理财认准有资质的金融机构，通过其官方正规途径办理业务；网上办理金融业务注意核实官方网址，防止登录钓鱼网站；接到与金融业务相关的电话或短信，务必拨打官方客服电话核实，不要直接回拨短信发送或“客服人员”提供的号码。谎称“金融机构工作人员”的诈骗手段都可以通过暂缓办理、致电官方客服进行核实来识别。