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招商银行电子银行业务(招商银行电子银行业务论文范文)

日期:2023年07月09日 17:03 浏览量:1

招商银行总行大厦航拍图。招商银行供图

日前,《数字中国建设整体布局规划》正式发布,推进数字技术与经济、政治、文化、社会、生态文明建设“五位一体”深度融合。商业银行与经济社会紧密联结,如何融入、助力数字中国建设,是银行业的必答题。

在招商银行看来,服务数字中国建设,既是履行金融报国、金融为民的责任担当,也是输出金融科技能力、开展业务创新、拓宽服务半径的新蓝海、新增长极。

招商银行以深入推进自身数字化为基础,立足金融服务,输出科技能力,以服务数字产业化和产业数字化为核心,探索服务数字中国建设的招行实践。

深入推进数字化转型

打造数字招行

持续推进数字技术在银行业的应用,深化银行数字化转型,是数字中国建设的重要方面。

招商银行一直是业内公认的“技术领先型银行”。建行之初,招商银行就确定了“科技兴行”的战略,引领金融电子化建设,催生了划时代的“一卡通”产品,破解异地存取难题,引领银行业从存折时代进入卡时代。近年来,招商银行坚持金融科技投入,提出以打造数字招行为愿景,沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径,全面推进数字化转型。

招商银行云计算、大数据、人工智能等技术研发与应用能力均居银行业前列,广泛应用于客户服务、风险管理、员工赋能等各领域。截至2022年上半年,零售客户98%的非现金业务可通过招商银行App办理;公司客户96%的基础服务业务可在线上办理;风险识别、判断和分析能力大大提升,非持卡人伪冒及盗用金额比例逐年下降,2022年中报显示,报告期内,这一比例已降至千万分之0.4,有效守护了客户资产安全。AI智能客服等实现人力替代超万人。

“云+中台”为核心的数字化新基建,为招商银行构建了面向数字时代的先发优势。2022年底,招商银行“全面上云”超级工程宣告圆满完成,在大中型银行中率先上云。与此同时,招商银行还打造了企业级的数据中台和技术中台,数据中台有效提升了数据收集、存储、确权、应用等的全流程质量、效率与安全,为释放数据要素价值夯实基础;技术中台广泛应用低代码等先进技术,降低应用开发的门槛,提升了全行员工的科技思维、科技能力。

输出金融科技能力

助力企业、政务等数字化

建设数字中国要求对传统产业进行全方位、全角度、全链条改造。但部分传统企业对数字化转型或多或少存在认知、资源、人才等方面的短板和瓶颈,“不愿转、不敢转、不会转、不能转”问题突出。为解决这类客户痛点,招商银行输出金融科技能力,践行数字普惠,推出了以薪福通、财资管理云为代表的企业数字化产品,并在业内率先提出了“服务可持续、适用更广泛、成本可负担”普惠数字化服务标准,促进商业可持续。

服务企业数字化转型,招商银行并不是盲目跨界,而是聚焦与金融业务距离近、相关性强的场景,提供“金融服务+数字化服务”一体化的方案。薪福通聚焦企业内部薪税代发、人事服务等“人财事”管理的基础场景,财资管理云则围绕涉及多账户、多谱系、长链条的财资管理、销售、采购等场景,解决客户痛点。

以起步于工程承包的某建筑集团为例,在财资管理云的支持下,该集团分布于全国各地各个银行的1000多个账户得以统一,进而通过总部资金池实现了各子公司之间的资金盈缺调剂,节约了企业大量的财务成本,并引进和沉淀内外部管理及业务数据,构建智能决策模型,发挥数据机制,实现智能决策。

在政务民生服务数字化方面,招商银行也很早就开始发力。招商银行App上线全国住房公积金小程序,截至2022年上半年,服务能力已覆盖全部341个城市住房公积金中心和众多分支机构,并向全国73家公积金中心提供AI智能客服、智能化审批平台、灵活就业者缴存、业务资金管理等科技化服务;协助人力资源和社会保障部累计签发电子社保卡约4000万张,在线上提供社保查询、待遇资格认证等便民服务。

优化科技金融服务体系

助力数字产业发展

建设数字中国要求培育壮大数字经济核心产业,推动数字产业高质量发展,打造具有国际竞争力的数字产业集群,这离不开金融的支持助力。但数字企业多为知识密集型企业,与传统产业相比具备轻资产、无抵押等特征,呼唤银行探索新产品、新模式。

基于对数字经济的敏锐,招商银行早在总分行层面成立了通信、新经济、半导体与电子等行业专营团队,强化对相关产业生态的专业化认知;在2022年按照专门机构、专业队伍、专属产品、专业风控、专用流程、专门考核“六个专门”机制,体系化推动科创企业经营服务,打造“科创有招”品牌。

服务数字企业,招商银行将充分发挥“投商行一体化”“全行服务一家”等服务优势。数字企业客户的股权投资及资本市场交易活跃,招商银行一方面联合集团内各投资平台开展投贷联动服务,做企业成长道路上的“合伙人”;另一方面打造股权投资信息系统,联合头部私募股权机构,共同服务企业股权融资及上市融资需求。大数据、云计算、产业互联网等领域逐渐形成关键企业、产业链和地方产业集群,围绕产业生态,招商银行发挥供应链金融、跨境金融、园区金融等,探索差异化、综合化、生态化的科技金融服务模式。

建设数字中国既是数字时代推进中国式现代化的重要引擎,也是构筑国家竞争新优势的有力支撑。顺应国家所需、满足企业所求,招商银行将不断发挥自身金融与科技能力,为建设数字中国贡献招行力量。

撰文:张鹤

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文章来源: alisa
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