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2023年06月21日 22:15

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欧易交易所又称欧易OKX，是世界领先的数字资产交易所，主要面向全球用户提供比特币、莱特币、以太币等数字资产的现货和衍生品交易服务，通过使用区块链技术为全球交易者提供高级金融服务。

据外媒报道，金融科技安全公司Sardine于近日宣布完成1950万美元A轮融资，本轮融资的投资方包括Andreessen Horowitz、NYCA和Experian Ventures。此外，Andreessen Horowitz合伙人Angela Strange加入了Sardine的董事会。

该轮融资将用于公司的持续增长，以及未来几个月的进一步产品开发和招聘。

Sardine是一家总部位于加利福尼亚州旧金山的金融科技欺诈和合规平台，旨在保护客户免受金融欺诈。Sardine面向数字企业，其欺诈即服务（FaaS）平台可检测所有类型的欺诈和金融犯罪：如开户时的身份欺诈，通过卡或ACH进行账户资金支付时的欺诈以及在存款或提款期间登录时的账户接管和可疑活动。

其产品被众多公司用于防止开户、融资和支付中的欺诈行为。当通过ACH或卡轨获取资金时，它还可以提供全面的欺诈保证。

Sardine现在为50多家客户提供服务，包括一些最大的新银行（Brex和Chipper Cash），快速增长的加密交易所（FTX，Luno和Bakkt），以及全球NFT和加密平台（Abra，Transak，MoonPay和Candy Digital）。

每家拥有支付组件的公司都面临着同样的问题：从客户将资金转移到公司平台，再到他们实际可以在公司的服务上使用这笔钱进行交易之间拥有着漫长且烦人的等待时间。

对于许多公司来说，这种资金延迟是普遍的挫折感。尽管公司成功地完成了吸引新用户到公司消费的艰苦工作（这项任务变得越来越昂贵），但是新客户能够留下来却是因为希望愉快并便利的使用公司的产品。

顾客们使用用户名和密码注册，链接他们的银行帐户，并将他们的钱转入公司的账户（如neobank，crypto wallet，NFT平台等），以便他们可以在平台上进行消费和购物。

然而，由于资金清算所需的时间（通常为三天或更长时间），公司就有极大可能已经失去了新客户对公司的所有兴趣。考虑到所有这些时间成本，也许顾客们甚至根本不想费心启动资金转移。

作为一家接受付款的公司，这种付款接受延迟长期以来一直是减轻常见风险的必要权衡。

风险 1：资金不足。当用户将200美元转入公司的钱包时，公司可以进行余额检查以查看当时是否有足够的资金，但是当您的ACH拉取请求通过时,数小时甚至一天后,可能没有足够的资金。用户可能已经花了200美元！

风险 2：欺诈。用户将200美元转入您的钱包。在这期间，恶意载体很多：用户可能不是他们声称的那个人（身份欺诈）；用户可能已经接管了真实用户的帐户（帐户接管）；或者用户可能正在使用被盗的卡或银行帐户。当被发现时，真正的用户或银行/持卡人可以打电话给他们的银行，正确地对费用提出异议，这样一来，公司将再次出局200美元。

问题的复杂性说明了为什么大多数公司仍然选择让用户等到资金清空后才允许进行交易，即使冒着用户体验不佳或更糟的客户流失的风险。

Sardine专为解决这种致命性的麻烦而生。

Sardine为ACH和卡提供无风险的即时结算。与其他单点解决方案不同，Sardine全面的KYC欺诈及合规平台提供了从入职到交易监控的整体用户视图。

Sardine非常善于提供基于其核心技术的即时ACH转账，该技术使用AI对用户在账户发起和账户资金时的身份、设备和行为模式提供实时欺诈评分。它还持续监控帐户登录、存款和取款期间的欺诈行为。客户只需要将Sardine的SDK集成到他们的网络或移动应用程序中，Sardine将处理其余的工作。

Sardine的首席执行官Soups Ranjan的职业生涯一直致力于风险和欺诈：由于Coinbase的交易量增长了1000倍，他被聘请去Coinbase负责数据科学和风险。在任职期间，他通过创立Risk Salon加深了自己的网络和专业知识。Risk Salon是一个为从事风险、信任和安全以及合规工作的人们提供的智囊团。

随后，他搬到了Revolut，在那里他遇到了他的联合创始人Zahid Shaikh和Aditya Goel。Zahid领导了Revolut加密工作的产品，并且还带来了他在Uber和PayPal的深厚反欺诈专业知识，而Aditya则管理着Revolut在北美的扩张。

Sardine的平台由Coinbase、Revolut、Google Pay、Bolt和PayPal专业人士团队领导，他们真正了解与金融科技欺诈相关的痛苦和成本。Sardine平台的操作已被证明可以阻止比传统电子商务欺诈产品多3倍的欺诈行为。

现在，在Soups Ranjan的带领下，Sardine扩展了其欺诈预防平台，可以为加密入口提供即时银行ACH转账。这消除了消费者在获得资金之前传统的3-7天等待期，而Sardine则承担了所有欺诈，监管合规和法律风险。通过在一个API中提供业界最广泛的欺诈预防之一，Sardine声称提供了最快，最安全的加密方式。

Sardine首席执行官兼联合创始人Soups Ranjan表示：这是一个了不起的时刻，因为随着金融科技和加密数字钱包的兴起，货币的概念正在被重塑。然而，客户很难信任某人是否正在使用自己的银行账户将钱存入钱包或被盗的钱包。Sardine建立了一个平台，该平台使用数万个关于用户行为的数据点，并将其与数十个数据源（从电话和电子邮件到社交媒体和区块链分析）相结合，以建立实时信任评分。

投资方表示：我们很荣幸能与几十年来一直深入其行业的运营商合作，Sardine的团队也不例外，他们在Coinbase，Revolut，Google Pay，Bolt和PayPal等顶级金融科技公司拥有多年的执行经验。这使得在公司建设的最初阶段与首席执行官Soups Ranjan及其团队合作，以及我们和Sweat Equity Ventures的好朋友Dan Portillo和Anthony Kline合作成为一件轻而易举的事情。由于经济转向移动优先产品和数字银行，每家公司最终都必须成为某种形式的金融科技，但这将非常困难。任何交易点都会在公司与其客户之间产生摩擦。这需要的时间越长，就越有摩擦来做好生意，建立长期信任，并增加可重复性的机会。作为所有金融科技公司的欺诈和合规平台，Sardine解决这个问题的方法有两个：他们不仅通过实时和基于人工智能的欺诈评分实现即时银行ACH转账，他们还持续监控所有交易的端到端欺诈行为。不出所料，Sardine平台已经引起了更广泛的金融科技社区的共鸣，尤其是加密公司。在充值事件期间，最大的玩家充斥着难以置信的欺诈损失，现在正在使用Sardine来阻止欺诈并提高转化率。他们的一些客户包括快速增长的加密交易所（FTX，Luno和Bakkt）以及全球NFT和加密平台（Abra，Transak，MoonPay和Candy Digital）。通过在一个API中提供业界最全面的欺诈预防，这是进入加密的最快，最安全的方式。我们认为，每个新兴市场都将从根本上创造传统工具的类似物，以润滑其新发现的经济的车轮——加密可能是新的，但欺诈不是，这正是Sardine在这个令人兴奋的社区中处于如此增值地位的原因。这就是为什么我们很自豪地宣布，我们从一开始就是Sardine的资本合作伙伴和董事会成员，作为他们种子融资的领导者，并且很高兴能够参与由我们的朋友Angela Strange在Andreessen Horowitz领导的1950万美元的A轮融资。附

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