招商银行贷记卡跟信用卡是一个吗(招商银行和卡信用卡)

日期：2023年06月28日 17:21 浏览量：1

继营收、净利润被股份制招商银行超越后，交行的信用卡业务也掉链子了，拥有百年历史的交行，真的老了吗？

日前，交行披露2019年年报，全年实现营收2325亿元，同比增长9.32%；净利润773亿元，同比增4.96%。同期，招行2019年营收2697亿元，净利润929亿元，分别同比增8.51%、15.28%。

作为国有大行，交行的上述两项业绩指标仍然不敌股份制招行。

事实上，早在2015年年报中，这家国有百年老店的营业收入就已被股份制招行超越，近年来，为保持国有大行的“尊严”，交行一直在奋力追赶，然而结果却事与愿违，与招行的差距越来越大。如今，就连曾引以为傲的信用卡业务，也被股份制银行中信、平安银行反超......

信用卡贷款余额与交易量呈负增长

年报显示，截至2019年末，交行境内行信用卡在册卡量（含准贷记卡）7180万张，较上年末净增25万张；累计发卡量1.20亿张，新增发卡量651.68万张。

在目前已公布年报的国有银行中，交行信用卡新增发卡量最少，均不及中行、建行、工行的新增发卡量。同期，中行、建行、工行的信用卡新增发卡量分别为1429万张、1276万张、800万张。

此外，交行信用卡业务在贷款余额与累计交易额方面均出现下滑。

数据显示，2019年，交行信用卡累计交易额29483亿元，同比下降3.97%；信用卡贷款余额4674亿元，较上年末下降7.48%。

对比已披露年报的股份制银行，交行信用卡累计交易额被招行和平安银行甩在身后。同期，招行信用卡累计交易额43486亿元，较上年末增长14.62%；平安银行累计交易额为33366亿元，较上年末增长22.5%。

与此同时，在信用卡贷款余额方面，交行也被招行、平安银行、中信银行等三家股份制商业银行超越，后三者的增速更是呈两位数增长。

数据显示，交行信用卡贷款余额4674亿元，增速为负，同时占总贷款的比例也从2018年末的10.41%下降到8.81%。

而同期招行、平安银行、中信银行信用卡贷款余额分别为6710亿元、5404亿元、5143亿元，分别较上年末增长16.64%、16.33%、14.2%。

信用卡不良率升高，居同行首位

2004年10月，交行太平洋信用卡中心成立，此后，在汇丰为交行信用卡业务提供管理和技术服务的支持下，交行信用卡业务曾经历了一段辉煌时期。

据以往数据显示，2005年末，交行信用卡在册卡量达65万张；2006年末，累计发卡达194万张，至2007年末则已超过500万张。

交行曾在2012年财报中提到，信用卡业务已成为零售业务转型的引擎，在册卡量（含准贷记卡）较年初净增476万张，同时累计交易额同比增长51%。

彼时，在2012年尼尔森客户满意度调研中，交行信用卡总体满意度排名第一。

2013年，交行信用卡业务是仅次于四大行的第5家在册卡量突破3000万张的发卡机构，同时连续4年实现盈利。2017年财报里，交行曾骄傲地表示：信用卡业务作为转型发展的关键支柱，利润同比增长17%，非利息收入同比增长42%，全年新增信用卡活户破千万大关，长期稳居市场优势地位。

如今，交行信用卡在册卡量（含准贷记卡）较上年末仅净增25万张，与2012年财报中的较上年末净增476万张相比，下降幅度已超过19倍。同时，其2019年信用卡在册卡量（含准贷记卡）还停留在7000万张的水平，而招行的流通卡量已直逼1亿张。

值得注意的是，交行除了信用卡业务量下滑外，信用卡业务的资产质量也不容乐观。

目前，在已披露信用卡业务数据的国有大行、股份制银行中，交行信用卡不良率居于首位。

数据显示，交行2019年信用卡不良贷款率为2.38%，较上年末增长0.86个百分点。同期，建行信用卡不良率仅为1.03%，股份制招行为1.35%。

相比之下，交行信用卡不良率接近股份制招行的两倍，是同为国有行建行的两倍有余。

目前，交行除了总资产还高于招行，在营收、净利润等方面都输给了股份制招行。

如今，在信用卡业务方面，交行已甚至不敌股份制的平安银行、中信银行，这也或意味着这家百年老店的市场地位在逐渐下降。在未来的时间里，交行是否还能重拾自身国有大行的“尊严”，只能交由时间来检验。

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