央行狄刚：区块链推动贸易金融业务创新，服务国家战略发展。

随着贸易金融服务需求的迅速增长传统的贸易融资方式可以'；由于市场信任机制、票据真实性审核、多方数据共享、风险管控等面临的问题，无法满足各方需求。区块链技术因其独有的数据防篡改、可追溯、统一账本实时共享、多方点对点合作等特性，为解决贸易融资业务面临的痛点问题提供了新的途径。人民'；中国银行利用区块链技术的积累和近年来的探索2018年6月，基于区块链科技的贸易融资平台(以下简称"贸易融资平台")推出，旨在推动贸易融资业务创新，服务国家战略发展，初步取得良好效果。

传统贸易融资面临的困难

随着中国城市化和工业化的快速推进，中国'；近年来，美国经济迅速崛起，进出口贸易额一直位居世界前列。对相关贸易金融服务的需求也在迅速扩大，贸易融资的缺口越来越大。预计到2020年，中国'；美国的融资缺口将高达2.7万亿美元。虽然贸易融资存在巨大缺口，但传统的融资方式使融资者、出资者、金融服务提供者和公共服务提供者都陷入两难境地。

1。中小企业正在努力获得融资。

国际商会2017年调查结果显示，超过70%的受访银行认为金融机构在满足贸易融资需求方面存在障碍，57%的中小企业客户在申请贸易融资时被拒绝。此外，为了保证贸易融资的自我补偿，银行要求中小企业缴纳保证金，提供抵押、质押、担保，进一步增加了企业融资成本，提高了获得融资的门槛。

[XY001]2。传统贸易融资真实性审核形势严峻[XY002]

目前贸易融资服务依赖于纸质单证，导致提单、临时发票、质量证书、重量证书、原产地证书、货物运输保险单、质量重量证书等纸质单证数十份甚至数百份。在普通的货物贸易业务中。，耗费了银行大量的人力物力去验证证件的真实性。此外，当贸易融资生态链涉及众多参与者时，每个参与者只能获得部分交易、物流和资金流信息，信息碎片化进一步增加了业务真实性审核的难度。

3。银行的管理和风险控制'；贸易融资业务捉襟见肘

由于贸易本身涉及行业广、交易链条长、结算方式多样，银行很容易将各类贸易融资的业务管理和风险控制写在规章制度中，但很难落到实际操作中。。企业很容易用相同的单据重复融资，或者编造交易背景、产权证融资。2012年江浙的钢贸融资假仓单就是银行的典型案例'；s"风险控制难度"。

[XY001]4。贸易融资业务中的多部门合作问题日益突出[XY002]

由于传统贸易融资业务涉及企业、银行、物流商、海关、税务、仓储等多个部门，不同部门之间业务相对独立，业务定位和管理模式不同，业务协调难度大；与此同时，不同的部门建立了服务于各自业务的系统。但系统建设标准不统一，数据格式和接口不统一，进一步造成不同部门之间信息共享困难。

5。当前提高贸易融资监管能力迫在眉睫。监管部门只有贸易融资业务发展的统计监管数据，统计口径粗、粒度大，难以及时获取具体业务品种和实时发展变化情况；同时监管部门对银行贸易融资资金的发放、运用和偿还缺乏有效的统计监控手段，难以全面、实时监控贸易融资业务的风险状况和合规情况。

关于区块链技术引领贸易金融范式的思考

用金融科技手段解决传统贸易融资领域的老大难问题，已经成为业内共识。在众多技术中，区块链技术独有的信息不可篡改、可追溯、统一账本实时共享、点对点合作等特点，与贸易融资业务有着天然的契合。有望解决当前贸易融资领域的诸多难题。

1。业务数据的真实性和可信度[XY002][XY001]利用区块链技术的防篡改特性，通过上传业务数据，可以有效解决融资业务信息的真实性和可信度问题。一方面是纸质文件的电子化。不仅仅是将纸质信息转化为电子信息，还要求权威部门存储电子信息并对外提供服务。比如工商行政管理部门提供的企业注册信息查询服务，就可以轻松解决日常生产活动中的信息核实问题。另一方面，电子信息的可信度。通过区块链技术的数据防篡改特性和数字签名技术的可追溯性，有效实现电子信息的可信，可以解决融资主体之间的互信问题和耗费大量人力物力验证票据真伪的问题，也便于银行控制相关业务的风险。

2。参与者对等[XY002][XY001]贸易融资业务的参与者众多，每个机构或部门都是相对独立的组织，各自履行不同的职能。但是，当不同的独立机构或部门联合起来共同解决行业问题时。"商业主权"已经逐渐凸显。跨部门构建信息系统时，最大的问题在于由哪个组织或部门来管理集中存储的数据。区块链的统一分布式账本技术自然解决了"商业主权"，有效实现了每个参与者的身份平等、权力平等、责任平等、利益平等，所有参与者拥有所有数据并实时同步更新。因此，在基于区块链技术的融资模式下，跨部门合作可以更加方便快捷。不同参与者加入合作的热情和动力也更强，有利于各方高效合作。

3。多维智能监管

区块链技术可以进一步丰富金融监管的技术手段。通过在区块链平台节点上增加专门的监管模块将一个普通节点升级为监管节点，可以有效改变传统金融监管的数据报送流程，通过植入监管探头，提高监管部门获取数据的及时性和有效性。同时，在金融监管的统计口径和监管数据的粒度等方面。监管节点可以实现灵活定制、实时采集和快速制表。此外，在区块链应用层增加相应的监管应用，可以规范业务规则，实现事前监管。因此，通过区块链技术的灵活应用，可以形成多维度、多层次的监管体系。，使监管部门的监管重点从金融机构的合规和风险层面逐步上升到系统性风险的识别和监控层面，在促进金融创新的同时，能够有效防范金融风险，维护金融稳定。

[XY001]4。三维隐私保护[XY002]

隐私保护一直是全社会关注的重要内容之一，金融行业业务系统的隐私保护要求更加严格。与传统单一的隐私保护方法相比，基于区块链技术的隐私保护机制可以从身份、通信和数据三个维度切入。以满足更强、更高、更严的保护要求，实现立体的隐私保护。

从以上分析可以看出，区块链独有的技术特点在解决传统贸易融资业务的弊病方面具有天然的优势。。利用区块链技术搭建贸易融资平台"高效协作、可靠服务、智能监管"将有效促进贸易融资业务的发展。

人民的探索与实践'；中国银行在贸易和金融区块链平台上

人民'；中国银行一直高度重视金融科技的发展和应用，紧跟人工智能、区块链、云计算和大数据等新兴技术的最新进展。早在2014年，人民'；中国银行努力推动区块链技术的相关研究。，旨在利用区块链技术提升监管能力，服务实体经济，防范金融风险。2017年，数字货币研究所成立，积极把握金融科技应用和区块链技术发展的机遇。这些年来，人民'；s银行在区块链技术的积累和探索方面取得了丰硕的成果。无论是在专利数量还是实践探索上，都遥遥领先于其他央行。2018年6月，人民'；中国银行开始搭建基于区块链技术的贸易融资平台，旨在帮助传统贸易融资走出困境，推动贸易融资创新。

1。平台定位与建设

央行'；的交易平台定位为金融基础设施，为贸易融资提供公共服务。平台中立、专业、权威，旨在促进市场信任机制的形成。，贯彻党中央、国务院'；关于深化“一国两制”方针的决定简政放权，加强监管，改善服务"改革，为金融机构提供贸易背景真实性，降低数据获取门槛，解决中小企业融资难、成本高的问题。平台以深圳湾区为试点，面向全国，辐射全球。由人民数字货币研究所牵头'；中国人民银行深圳中心支行'；中国银行，与一些商业银行参与建设。作为人民的试点项目'；中国银行'；美国贸易和金融区块链平台，2018年9月湾区贸易金融区块链平台"在深圳成功试运行。。作为全球为数不多的贸易融资区块链平台，该平台成功实现了"供应链应收账款的多层次融资"，"跨境融资"，"国际贸易账户监管"和"对外支付报税表"，并计划推出"微票通"近期的业务。。时隔近一年'；试运行以来，交易平台运行平稳，取得了显著成效。截至2019年8月，该平台已在近30家银行的500多个网点运营，业务量超过500亿元，有效提升了贸易融资效率。

与目前其他平台相比，中央银行'；s交易平台也有一些不可比拟的突出优势。一是实现了线上线下的无缝对接。在实践中，商业银行负责企业的背景调查和相关材料的真实性审核。确保缠绕企业的经营资格；每个参与者对自己在平台上传的相关信息的真实性负责；通过建立相应的处罚和退出机制，将企业网上违规记录纳入相关重点监管企业名单，有效保证了上行信息的真实性和准确性。。第二，它同时拥有一级市场和二级市场。因为平台的初衷是让各类市场主体通过平台开展各种场景的贸易融资活动，在一级市场业务顺利开展的基础上，平台也具备了开展贸易融资二级市场业务的能力。。三是成功实现了境内外市场对接。在粤港澳大湾区的框架下，平台在建设时就具备了良好的跨境贸易基因，在运营初期就吸纳了大量港澳地区的市场参与者。可以预见的是，随着平台业务的逐步扩大。，将逐步覆盖沿线国家和地区的市场主体"一带一路"，并积极探索与香港、亚洲、欧洲同类平台的互联互通。四是兼顾了业务和监管的需要，既有效解决了当前贸易融资业务面临的诸多商业难题。方便市场参与者在平台上积极持续开展贸易融资业务，同时从多个维度构建了智能监管平台，满足了市场的监管需求，实现了市场参与者的智能管控'；准入、管理和商业行为。

[XY001]2。平台技术创新[XY002]

中央银行'；的交易平台从多个方面进行了创新设计。底层平台为自主设计的分层解耦混合架构，有效应对贸易金融生态业务复杂多变需求带来的技术挑战。针对金融市场的监管需求平台设计了适合贸易金融生态的监管探针植入方式，创造性地解决了技术多样、业务多样、监管政策多样的治理问题，确保监管由事后变为事中甚至事前。为了解决身份认证问题，平台创新性地提出了自主身份管理方案。登录入口统一应用，兼顾隐私保护和便捷性，通过整合零知识证明、隐私数据离链存储、敏感信息提取等技术，构建立体化隐私保护方案。此外，该平台充分吸收了分布式系统的优点，设计了新的通信和存储架构。，大大提高了平台的适应性、可用性和扩展性，创新性地实现了面向服务板块的中间件组件，达到了异构系统灵活对接、业务数据透明传输、热点数据快速处理的目标。总的来说，在建设过程中，央行'；美国的贸易平台紧紧围绕“一国两制”的三个目标信息渗透性"，"信任可转移性"和"信用共享"，旨在充分发挥区块链科技的潜力，实现"包容对接"，"可控共享"和"对等互联"，使平台具有贸易数据交叉验证、数据不可篡改、业务全生命周期管理等特点，充分降低融资成本，促进金融贸易便利化。

[XY001]3。平台应用的愿景[XY002]

未来，中国人民数字货币研究院'；s银行将继续推进交易平台生态建设，吸引更多市场主体加入平台，同时继续完善相关机制建设，让融资者获得最便捷、最廉价的资金，降低审核、合规和运营成本。，降低运营风险和交易风险，获得新的商业机会；让出资人以最低的风险获得资产和更便捷高效的投融资方式，进而获得更多的投融资机会和更低的交易风险；让服务商统一数据和业务标准，提供真实的贸易背景和可信的数据。，降低服务准入门槛，全面推进国际贸易便利化，落实"简政放权，加强监管，改善服务"，激发企业活力，服务实体经济高质量发展。

来源：电子金融

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