账号是社保号吗(社保账号是社保编号吗)

日期：2023年05月16日 21:25 浏览量：8

2022.4月份国务院出台《关于推动个人养老金发展的意见》，10月份，个人养老金制度正式实施。

读懂个人养老金制度、充分享受个人养老金税收政策红利，是关乎每个人养老的大事。

什么是个人养老金制度？有什么好处？

节多少税？退休后领取多少？

谁可以参加？怎么参加？有哪些产品可以选？

我们来一一讲清楚。

第一，什么是个人养老金制度？

咱们国家的养老金有三大支柱：

第一社保，也即“国家养老”的部分，覆盖率高，但金额少；

第二支柱，企业年金，可视为“企业帮养老”的部分，只有少部分“较好的"(问问周围有企业年金的人再自行体会)单位有参加；

因此我们大多数人的养老，都寄托在社保上，那退休我们能领多少养老金？到2021年，养老金替代率是40%，即一个人退休前的月收入是1万，退休后拿的只有4000，并且这两年相对于经济的增速，实际的社保养老金正在降低！

原因不用多说，一是逐年下降的出生率，二是逐步加剧的老龄化问题。相应的缴纳养老保险的越来越少，领取养老金的人越来越多。

这几年频繁出台的鼓励生育政策和延迟退休政策，就可见一斑。

而延迟退休的实质，对于个人，其实是延迟领取养老金，想提前不工作行不行？行，先坐吃山空几年，等到既定岁数才有养老金。

面对如此严峻的养老形势，第三支柱，个人养老金账户制度正式实施，具体是什么呢？

简单说，不依赖国家和企业，个人现在存一笔钱，放在一个专用账户里，进行资产配置实现增值、保值，到退休年纪（可自行选55,60,65，70岁），按月领取补充养老！

第二：个人养老金制度有什么好处？

1，现在存钱，减免个税，3%-45%；将来领取，只需补交3%。

那是不是存的越多，个税减的越多，想存多少就多少？

不是的，每年的税优额度最高12000元，即每个月最多减免1000元收入对应的个税，存多了也没有更多优惠。

如：小李应税年收入4万，对应税率10%，应缴4000元一年的税；开通并存入个人养老金账户12000元，应税收入即为：40000-12000=28000元，应缴税：28000*10%=2800元。节省个税1200元。

那么每个人节税一样多吗？因为税额是阶梯式的，所以收入越高，节税越多。

看下图，最长可减20年，每年5400，20年就能节省10.8万的个税。

而省下的这些钱，可以说没有任何成本，因为你的本金还在养老金账户里增值呢。

问题来了，我怎么知道“我”能节省多少税呢？

查：下载国家税务总局的个人所得税APP，按照图示路径去看当前的收入和税率是多少，再算每年多扣减1.2万的专项扣除，能减少多少个税。

除了减税，第2个好处：在专用账户里配置合适的金融产品，实现资金增值和保值；

做到“存钱一阵子，领钱一辈子“，退休后每年领取至终身；让现在5-20年每个月存下的1000元，到退休后每月增加1000-2000元的退休工资。

钱存进去，是不是就坐等退休拿钱了呢？我自己去测算，为什么收益是浮动的呢？

敲黑板：这笔钱，不是存入就可以，账户里对应有被筛选出来有资格的特殊的产品四大类：储蓄、理财、基金、保险，要自己去投资来实现增值。

这其中：基金和理财都不能保本，也没有固定收益，所显示的是预计浮动收益；

养老保险和定期储蓄，其每年现价和利息都是写入合同的，属于压舱石类型，存入的时候就知道相应拿多少。

所以要根据自己的风险偏好去配置，才能实现增值。

第三、个人养老金低风险的偏好怎么配置？

这四类中，养老保险就是养老金，顾名思义，是专为养老定制的产品，零风险，因此选择的人也最多。

目前在中国银保信个人养老金信息平台中取得个人养老金产品销售资格的保险产品涉及9家公司，12款产品。

演示一款领取较高的养老金来帮助理解。

35岁开始存，年交12000元，每年可节税3000元，相当于每年实交9000元；

60周岁开始领取，每年可领取12747元（税前），税后每年领取12365元（税率3%）.

存10年的钱，活多久领多久；如果不幸刚领几年人就走了，按照20年领取剩余总金额一次性补齐给子女。

是不是很划算呢？图为示例，个人情况测算可留言或私信。

第四，什么人可以参加？

1、缴纳社保（包括城镇社保）；2、在政策试行地域（第一批1省+35市）。

不在这个范围的，可留意后续文章，持续更新。

第五，怎么参加，操作流程是什么？

正常流程是，要先开通养老金账户，再开通资金账户，前者是社保账户，后者是存钱账户，对接后存入钱。

还不懂的，可以关注私信燕姐。

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