对数字化转型做出必要的解答

陆敏

数字化转型已成为银行业发展的必由之路。 近日，一家上市银行董事长在年报业绩发布会上表示，“我们坚持数字化转型为生死之战”，直接将数字化转型的重要性提升到破釜沉舟的程度。

搭乘我国数字经济快速发展的列车，银行业数字化转型迎来跨越式发展。 从年报披露的情况也可以看出。 2022年，6家国有大型银行金融科技投入总额超过1100亿元。 另外，到2022年底为止工商银行科技人员数达到3.6万人，居所有银行之首，占总员工的比例达到8.3%。 建设银行、农业银行、中国银行、招商银行的科技人员数量也全部突破1万人。

上市银行作为行业标杆和领导者、其“真金白银”的投入，将直接加速整个行业的数字化转型。 在实践中，已经有许多成功转型的案例。 大型银行机构往往进行数字金融整体生态布局，中型银行机构擅长抓住某些场景，强调各自的比较优势而小型金融机构往往发挥自己精准服务的功能，在扎根的地方彰显特色。

监管机构调查显示，近年来银行业数字化转型步伐加快，大量银行机构数字化经营管理体系基本建成，数据管理更加健全科学技术能力大幅提高。 总体来看，网络安全、数据安全和风险管理水平也在全面提升。

当前银行业数字化转型是一场深层次的全方位变革，需要从全局高度统筹协调、一体化推进。

另一方面，要不断完善相关体制机制。 数字化转型过程中，需要建立健全统一机制、协同机制、联结运行机制、创新突破机制、管理保障机制等。 通过建立机制进一步保障银行业整体业务运营效率、服务质量和客户体验。 避免技术优势导致行业资源过度集中，避免“数字鸿沟”对部分群体的负面影响。

另一方面，必须确保创新业务的安全。 尤其是一些抗风险能力不强的中小企业，在数字化发展后，可能会转向以前不熟悉的领域，没有相应的风险管理能力。 避免新技术带来的不确定风险，防范人工智能算法带来的模型风险和数据安全风险等。

对于银行机构来说，数字转型本身不是最终目标，提高服务实体的经济能力是发展的根本。 从短期看，抓住数字化转型的机遇有助于银行机构解决当前业务转型面临的矛盾和问题；从长远看，银行业需要思考如何服务于各产业的数字化转型，服务于国家重点领域和薄弱环节。

我国银行业面临着数字化浪潮的重大发展机遇，在技术的催促下，行业面临着深刻的变革。 银行业数字化转型必须坚持普惠原则，站在惠及更广大人民群体的服务国家发展战略高度，在加快自身业务转型、助力实体经济发展过程中实现共赢。

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