对p2p投资者的建议(p2p发展现状)

左哥从2013年开始投资P2P，因为在这个圈子待久了，形形色色的网贷投资人也见过不少。

发现大多数投资人，尽管投资年限长，对P2P平台怎么评估和挑选，仍然是一知半解。

在这里，左哥想通过自己多年的网贷投资经验，教大家到底该怎么选择好的P2P平台?

一.P2P投资是一个打怪升级的过程

很多投资人对于P2P的认识，一开始都是比较初级的，后面经过学习和实战，才会逐渐接触到网贷的投资精髓。

01.初级P2P新手村

刚开始接触P2P的投资人，就跟还在新手村练级的游戏玩家一样，只会从一些最表象的信息，拍脑袋去判断一个P2P平台的好坏。

比如说：有知名度、平台背景好、第三方评级高等等。P2P的投资新手都处于这个阶段，只能从网贷新手村开始慢慢练级，这个阶段判断平台的出错率比较高。

02.中级P2P投资人

出了新手村之后，小白投资人慢慢有些经验了，开始仗剑走天涯了。

经常活跃在各个网贷论坛和社群，网贷相关知识了解很多，各个平台都能说上一二，甚至还知道不少平台内幕消息。

但这个阶段的投资人，仍然是靠感觉把平台的信息糅合在一起，来判断这个平台是否安全。

举个例子：有些人觉得银行存管+车贷资产+信批透明+股东有背景+第三方评级高，如果自己觉得这些增信的因素都有了，这个平台就很靠谱，可以大胆投。

说实话，这种评估平台的方法，虽然比起拍脑袋做决策的网贷新手要进步不少，但是准确率还是不高，有一半的概率会出现误判，因为这个方法实际上并不科学有效，左哥身边大多数投资人都处于这个阶段。

03.高级专业投资人

真正的P2P投资高手，都是从网贷圈子里摸爬滚打练出来的。

通过不断的学习和总结，系统性地分析一个平台的方方面面，排除大部分干扰因素(比如背景、协会这些比较虚的)，只抓本质(风控、资产、合规等)。

从而真正将一个平台吃透，在这个基础上进一步科学分散和配置，这个阶段的投资人，就能控制9成以上的风险。

二.投资人如何把控P2P平台的风险

我们其实都知道，跟P2P风险相关的重要因素太多了，比如说资产端、风控、业务模式、股东实力、团队能力等等。

但是，这个核心因素，我们又很难具体地判断。

比如说：团队能力，你只有长时间地关注一个平台的运营和趋势，才能大致判断一二;又比如说风控，如果没有经过时间和大数据的检测，你怎么知道有没有效果?

所以，我们需要再剔除一些核心因素，最后提炼出几点最核心，也适合大多数投资人可以实操的核心因素。

这三点分别是：平台兜底能力、平台专业能力、平台的合规性。

兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例，专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规。

01.首先看平台兜底能力

你看银行为什么这么安全，说白了还不少真出事了有国家在背后兜底，否则很多银行早就出问题了。

所以，平台再怎么吹嘘自己怎么安全靠谱，都不如一个兜底来得实在，毕竟现在网贷投资人的成熟度还做不到风险自担。

别说什么监管要求平台去刚兑，很多平台已经取消了风险准备金。要知道上有政策下有对策，很多平台早就开始暗兜底模式。

你看现在，很多平台开始跟第三方担保公司合作，平台的标的如果逾期，由担保公司负责垫付投资人的本息。

我们怎么看平台的兜底能力呢?一般可以参考平台公布的保障方式，比如第三方担保机构实力、保险公司承保范围等等。

02.其次看平台的专业性

平台兜底能力看完了，怎么看平台的专业性呢?

其实平台的专业性，主要是看平台团队的整体能力，比如说经营能力、风控实力。如果一个团队不专业，那么很难保证投资的安全性。

这一块怎么具体去评估?左哥建议可以从高管团队背景、团队从业经验、资产优质程度这三点去评估。

高管团队背景：重点看平台的高管团队是不是资深金融从业人员，有没有名校背景?一个人的背景越好，他的道德风险和违约成本越高。

团队从业经验：主要是看平台团队成员的从业经验、项目经验，综合来判断这个团队的实操能力是不是够格，支撑平台的正常运营。

资产端优质度：看是不是专注某一块优质资产业务，比如车贷。资产类型较多、或者资产断质量差的平台风险偏大。

另外，资产符合小额分散的风险相对越小，对于人均借款额度较大的平台，风险越大。

03.最后是看平台的合规性

今年是网贷备案年，6月大限前，所有平台必须合规整改落实备案才能正常存续运营，否则就必须清盘退出。

所以，对于那些没有落实银行资金存管，或者个人借款和企业借款额度超出监管要求的，尽量不要碰。合规是基础，否则就是违规经营。

想必看完这三点之后，你心里也大概有了一定的谱。左哥最后再补充一点，我们除了控制单个平台的风险外，P2P投资一定要分散投资降低整体风险。

比如说，通过科学配置分散投资，实现风险与收益的平衡。

比如说1/3的资金投资低风险的平台做防御(如上市系)、1/3的资金投资稳健的平台(如风投系)，剩下的1/3的资金追求高收益，选择投资业务合规的民营平台。

同时，合理搭配长短标，比如靠谱的大平台优先长标，小而美的二三线平台尽量短标，争取做到综合收益最大化。

最重要的是，分散投资有助于进一步降低风险。万一有投资的平台跑路了，你的损失也有限，基本不会伤到本金。

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