信托创新转型(信托创新业务)

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 北京报道

1月6日，由华夏时报社主办的华夏机构投资者年会在京召开，同时揭晓第十六届金蝉奖。本次年会主题为“新变革 新趋势 新未来”，来自监管、学界、上市公司和金融机构等领域的重磅嘉宾，齐聚一堂，为全球及中国经济发展建言献策、贡献力量。

在主题为“金融科技变革与财富管理趋势”的互动论坛上，谈到信托业如何借助金融科技力量助力行业转型时，外贸信托首席战略官陶斐斐坦言，截至2022年三季末信托行业资产规模为21万亿元，其中绝大多数业务都是通过持续的科技建设与运维实现了线上化、自动化、数字化的保障，科技支撑了业务发展与运营质效的提升。

“在数字经济背景下，金融科技应用与数字化将为信托行业的转型发展注入新动能，在未来进一步支撑信托行业受托人责任履行与管理规模稳定。” 陶斐斐表示。

随着信托行业非标转标趋势的推进，标品信托业务接连迈上新台阶。

据中国信托业协会最新发布数据显示，截至2022年三季末，资金信托规模合计15.01万亿元，投向证券市场的资金信托规模达4.18万亿元，同比增幅达36.8%，较2021年末规模增长24.59%。

陶斐斐指出，证券信托已成为信托公司转型发展中最具增长潜力的业务之一，截至目前，外贸信托证券业务规模超过7000亿元。而这项业务的背后是一套持续建设的证券信托系统群进行支撑，包括证券资管、运管、估值、数据集市等，并根据业务发展向可视化运管、自动化估值、高性能绩效评价、投资人画像等方向升级迭代。

不仅如此，随着信托加速向资产管理信托、资产服务信托进行转型，创新业务往往具有客户广泛、数据海量、交互高频、服务多样等特点，金融科技必将从业务支撑日益走向科技赋能甚至是科技引领。

以外贸信托为例，公司2007年制定并不断迭代企业级的数字化战略，坚持以“打造数字化引领的现代金融公司”为转型愿景，坚持自主可控发展路线，持续加大科技投入，充分发挥金融科技在业务转型、客户服务等方面的作用，致力于实现业务发展与金融科技的双向驱动。

在科技治理层面，外贸信托逐步形成“数字化委员会+一中心三部”的行业领先的金融科技组织体系。同时，不断提升自身在技术架构支撑、基础设施弹性供给、数据互联互通、敏捷科技管理等方面的能力。截至目前，外贸信托已拥有综管平台、报表集成平台、自主审贷系统、证券尊享、五行生财、家族运营等多项软件著作权，科技研发能力不断提升。

在加快推进数字化战略落地过程中，外贸信托建设了以“容器+DevOps+微服务”为核心的企业级“云原生”技术平台，并打造成为公司构建核心能力中台的技术底座。可复用的平台化能力中心是主动沉淀与高效研发的结合，在数字化转型中承载战略支点作用，能有效助力业务敏捷化、技术标准化、运维智能化。2022年12月，外贸信托核心能力中台“数智合同中心”成功上线，实现了以场景为中心的合同全生命周期管理，通过沉淀要素构建智能模板，形成对万亿信托的数智化支撑。

“应该说信托在科技系统部署、数据治理等方面取得一定进展，但是如何将大数据、云计算、人工智能、物联网等技术与业务深度融合，还有更多的工作需要去持续推进。”陶斐斐谦虚地表示。

值得注意的是，2022年12月30日，银保监会就《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知(征求意见稿)》(下称《通知》)公开征求意见，强调信托公司受托人定位，将信托业务分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类25个业务品种。

“新的政策导向为行业转型提供了巨大发展空间，同时这三类业务也能够有机结合、相互支撑，实现体系化发展。”陶斐斐直言，这一顶层设计将会指引行业加快转型发展。

谈及信托公司在资产服务信托领域，尤其是财富管理业务方面如何构建数字化的竞争优势时，陶斐斐认为，财富管理业务从客户的需求出发，关键要素是客户服务的差异化、数字化、智能化。信托财富管理科技平台的建设可以根据客户需求进行个性化、定制化设计，实现客户服务“千人千面”，在提升客户服务效率、优化客户体验的同时，精准挖掘客户需求，探索以智能投顾，服务于多样化的配置需求。

此外，在共同富裕的背景下，信托制度在财富领域的应用也会越来越普惠。

“信托公司做财富管理与其他金融机构的特色可能在于，信托受托管理的财产更加多样化，包括现金、保单、不动产、股权、知识产权、艺术品等；同时，受托管理信托财产的目的亦可多样化，除保值增值外，还可提供法税服务、遗嘱信托、养老信托、特殊需要信托、家族治理、公益慈善等服务，满足各类客户财富管理全生命周期的多元需求。”陶斐斐如是说。

他表示，财富管理是贯穿信托公司全流程的体系性业务，为客户提供产品与配置方案时，会调动公司在资产挖掘、产品创设、策略筛选、受托服务等方面的体系化能力。同时，在新三分类政策导向下，资产管理信托与资产服务信托有机组合，或将推进信托逐步实现大类资产配置，并走向全市场优势策略筛选。进而为客户基于家族信托、家庭服务信托等构建统一的账户体系，提供一整套的综合服务。

“整体来看，中国已成为全球第二大财富管理市场，未来财富管理服务信托有巨大的发展空间与鲜明的行业特色。”陶斐斐表示。

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